Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
По такой программе семья может купить только квартиру в построенном или строящемся жилом доме у компании-застройщика. Также возможна покупка строящегося частного дома по ДДУ (договору участия в долевом строительстве) или частного дома от застройщика по ДКП (договору купли-продажи), объяснил Богоутдинов.
Какие документы нужны для заявки на ипотеку
Зарплатным клиентам банка
При авторизации с помощью Сбер ID данные на Домклик будут заполнены автоматически.
Если состоите в браке, может потребоваться свидетельство о браке.
Самозанятым
Необходимо зарегистрироваться в сервисе Сбера «Своё дело» и получать профессиональный доход на карту Сбера либо подтвердить свою платёжеспособность справкой о состоянии расчётов (доходов) по налогу на профессиональный доход по форме ФНС России (КНД 1122036).
Остальным клиентам
Надо также предоставить документы, подтверждающие занятость и доход. Однако тут тоже все просто — трудовая книжка не нужна, просто укажите номер СНИЛС, чтобы банк заказал выписку из СФР.
Будет ли льготная ипотека на вторичку в 2023?
Когда появится льготная ипотека на вторичку – сказать сложно, так как парламентариям надо урегулировать интересы банков, застройщиков и потребителей.
Суть проблемы в следующем. На сегодня льготная ипотека оформляется на приобретение жилья только в новостройках, что увеличивает стоимость кредита, делает его менее доступным. Еще одна проблема – во многих регионах нет масштабного строительства и купить квартиру в новом доме просто невозможно, как и воспользоваться положенной по праву льготной ипотекой.
Вредность льготной ипотеки на вторичку доказывают застройщики и представители банков. В связи с тем, что стоимость квадратного метра вторичного жилья в среднем на 30% ниже, то и спрос на него выше.
Если введут льготную господдержку для разных категорий граждан на покупку жилья на вторичном рынке, то тысячи новых построенных квартир останутся непроданными. В итоге пострадает строительная и смежные отрасли, а также банки, на балансе которых останется большое количество нереализованной недвижимости.
Сейчас правительство решает сложную задачу – как объединить запросы всех заинтересованных сторон, не ущемляя права и требования каждого.
В качестве альтернативы рассматривается возможность одобрения льготных ипотечных займов на вторичное жилье в регионах, где нет или мало предложений в новостройках, а также система финансового стимулирования застройщиков и покупателей.
Сегодня можно оформить ипотеку на строящееся жилье с гарантией, предоставляемой банком, выдающем ипотечный кредит. Такие программы от застройщиков позволяют купить квартиру в новостройке в кредит на 7-8% ниже средней рыночной стоимости.
Коротко о льготной ипотеке
-
Программы с государственной поддержкой рассчитаны на разных заемщиков.
-
Ипотека выдается на 30 лет с опцией досрочного погашения.
-
Ставка по льготной ипотеке не превышает 7% годовых.
-
Проценты по льготной ипотеке не меняются в течение всего срока кредитования.
-
Если использовать материнский капитал, детям выделяют доли в приобретаемом жилье.
-
Если не выполнить условия по льготной ипотеке, банк повысит ставку.
Как получить ипотеку с господдержкой
Чтобы получить льготную ипотеку, заемщику необходимо отвечать требованиям выбранной программы и банковской организации по возрасту, уровню дохода, трудоустройству, качеству кредитной истории, составу семьи и т. д. Кроме того, учитывается полнота и правильность предоставленных сведений. Для оформления ипотеки с господдержкой на жилье кредитополучателю потребуется предоставить в банк пакет документации, который содержит:
-
заявление о включении в льготную программу;
-
копии паспортов заемщиков;
-
свидетельства о браке и рождении детей (при наличии);
-
справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
-
СНИЛС;
-
документы на приобретаемую недвижимость;
-
страховку объекта;
-
выписку из ЕГРН, договор строительного подряда или кредитное соглашение (при наличии ранее оформленной ипотеки).
Ипотечные кредиты с господдержкой – разновидность социальной помощи. Государство берет на себя часть расходов по погашению процентов, предоставляя тем самым гражданам льготные условия по кредитам.
При этом заёмщику не обязательно относиться к какой-либо социальной категории (быть военным, молодым специалистом или многодетным родителем).
Основные условия ипотеки с господдержкой следующие:
- процентная ставка в банке должна быть не выше определенного показателя (после 2023 он составляет 12%);
- максимальный срок кредита – 30 лет;
- максимальный размер кредита – 8 млн. для жителей Москвы и области (в других регионах – 3 млн.);
- квартира приобретается в жилищном комплексе, с которым банк имеет партнерский договор;
- при нехватке уровня доходов требуется привлечение нескольких созаемщиков;
- возраст заемщиков – от 21 года на момент взятия кредита и до 65 лет на момент его погашения;
- первоначальный взнос не должен превышать 20% от стоимости жилья;
- при оформлении кредита отсутствуют банковские комиссии.
Потенциальный клиент должен быть готов застраховать не только предмет залога, но и свою трудоспособность и жизнь.
Ставка льготной ипотеки изменилась
Кредит по программе «Льготная ипотека» с госучастием теперь можно взять под 8% годовых. Действие самой программы продлено до 1 июля 2024 года.
Ранее кредит по программе можно было взять по ставке до 7%, а договор нужно было заключить до конца 2022 года.
Остальные условия остались прежними:
- Первоначальный взнос – от 15%;
- Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн рублей – для жителей остальных регионов России;
- Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет комбинации льготной ипотеки с другими программами. В этом случае заемщик оформляет часть кредита по ставке 8%, а остальную сумму платит по условиям рыночной ипотеки или региональным ипотечным программам. Максимальная сумма займа в комбинированной ипотеке следующие: 30 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 15 млн рублей – для жителей остальных регионов.
Условия ипотеки с господдержкой в 2022 году
Последнее важное изменение, внесенное в программу, – это снижение максимальной ставки для заемщиков с 12 до 9%. С таким предложением президент РФ Владимир Путин выступил 25 апреля. Предполагалось, что кредиты по сниженной ставке банки начнут выдавать с 1 мая 2022 года, но многие из них начали принимать предварительные заявки заранее.
Также важно, что действие программы продлили до конца 2022 года.
Остальные условия льготной ипотеки остались прежними.
— Максимальная ставка – 9%. Однако, если заемщики соблюдают ряд условий, многие банки устанавливают еще меньшие ставки.
— Льготная ипотека выдается только в рублях, а максимальная сумма кредита составляет 12 млн рублей, если жилье приобретается в Петербурге, Москве, Ленинградской и Московской областях.
— Для всех остальных российских регионов размер кредита ограничен 6 млн рублей.
— Первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости жилья. Для этого допускается использовать жилищные субсидии из бюджетов или предоставленные работодателем, а также материнский капитал или его часть. Но в последнем случае в будущей квартире детям должна быть выделена доля в собственности.
— Максимальный срок кредита – 30 лет, но некоторые банки устанавливают свои условия.
— Льготная ставка действует на протяжении всего срока кредита. Однако если заемщик откажется от личного страхования (жизни, от несчастного случая и болезни), страховки жилого помещения или не будет выполнять условия договоров страхования, то банк вправе увеличить ставку, но не более чем на 1%. При этом итоговая стоимость кредита не должна превышать размера ключевой ставки (на дату его получения) увеличенной на 2,5%, если речь идет о покупке квартиры, и на 4,5%, если речь о покупке или строительстве дома.
Условия ипотеки с государственной поддержкой достаточно выгодны.
- Процентная ставка – от 11% годовых.
- Кредит выдаётся на срок до 30 лет, либо до достижения заёмщиком предельного допустимого возраста.
- Первоначальный взнос во всех банках составляет 20% стоимости приобретаемой недвижимости (за исключением ТрансКапиталБанка, где первый взнос 15%). При оформлении в залог другого жилого помещения, принадлежащего заёмщику, первоначальный взнос отсутствует.
- Если заёмщик имеет возможность внести первый взнос 40-60%, то процентная ставка будет ниже.
- За участником сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке.
- Отсутствуют все банковские комиссии.
- Страхование жизни заёмщика и его трудоспособности в некоторых банках не обязательно, что позволяет значительно сэкономить. Однако в любом случае производится страхование залоговой квартиры от рисков повреждения и утраты.
Сумма ипотечного кредита ограничена по региональному признаку:
- для Москвы и Санкт-Петербурга – не более 8 миллионов рублей;
- для любого другого региона РФ – не более 3 миллионов рублей.
Учитывается также оценочная стоимость жилья, которое оформляют в залог. Размер займа не может превышать 80% стоимости залоговой квартиры. На подбор жилья заёмщику даётся 120 дней.
По правилам соцподдержки право на маткапитал получают семьи при рождении либо усыновлении второго и последующих детей с 01.01.2007 или первый с 01.01.2020. Сумма средств, предоставляемая по сертификату, оформленному в отделении Пенсионного Фонда, с 1 января 2022 года составляет 524527,90 р., а при рождении второго (и последующего) – 693144,10 рубля (если ранее не использовался). Если средства уже были потрачены, то производится доплата в сумме 168616,20 р. Выдача материнского капитала в рамках программы социальной поддержки населения продлена до 2026 года.
Суть ипотеки с господдержкой в том, что сумму разрешается направить на первый взнос по договору ипотечного кредитования или в погашение основного долга по уже заключенному соглашению. Такое право возникает у матери сразу после того, как она родит ребенка.
Через три года данный сертификат можно направить на повышение качества условий проживания:
- вступительный взнос в жилкооператив;
- покупка жилой недвижимости;
- участие в ДДУ;
- постройка либо капремонт дома собственноручно, а также подрядной организацией на участке ИЖС, СНТ.
Именно использование средств материнского капитала занимает одно из первых мест финансирования приобретения собственного жилья семьями с детьми. Глобальные изменения этой соцподдержки в 2020 году, дали возможность многим молодым родителям обеспечить себе стартовый капитал для покупки недвижимости.
Для военнослужащих Вооруженных сил РФ существует специально разработанная целевая программа, позволяющая получить ипотечный кредит со льготными условиями. Механизм действия программы предусматривает использование накопительно-ипотечной системы, позволяющей служащим по контракту стать собственниками своего жилья через определенное время службы.
Воспользоваться преимуществами военной ипотеки могут четыре категории военных:
Первая – офицеры Вооруженных сил, которые заключили свой первый контракт не ранее 01.01.2005 года.
Вторая – мичманы и прапорщики, у которых продолжительность службы с 01.01.2005 года по контракту составляет не менее 3-х лет.
Третья – солдаты, матросы, старшины и сержанты, у которых их 2-й контракт заключен не ранее 01.01.2005 года.
Четвертая – окончившие ВУЗы после 01.01.2005 г. выпускники, которые подписали свой первый контракт ранее 01.01. 2005 г.
Как работает эта программа? На личный накопительный счет участника будут ежемесячно перечисляться средства. Эту накопленную сумму впоследствии вы можете потратить на первый взнос при покупке квартиры – по истечении трехлетнего срока участия в программе.
Чтобы воспользоваться возможностью программы «Военная ипотека», рекомендуем получить подробную развернутую консультацию у специалиста.
Итак, мы разобрались, что представляют собой наиболее распространенные субсидии и государственные программы на покупку жилья. Как видите, сегодня есть возможность с помощью государства как улучшить свои жилищные условия, так и с максимальной выгодой стать собственником нового жилья. Надеемся, эта информация будет полезна вам и позволит найти для себя наиболее подходящий вариант.
Какое жилье можно купить по ипотеке IT-специалисту
Льготная ипотека не распространяется на «вторичное» жилье, потому что программа тоже поддерживает, в первую очередь, застройщиков. Такой кредит одобрят только на покупку:
- Готовой квартиры от застройщика или в еще строящемся доме.
- Частного дома, если его возводит застройщик. Льготная ипотека доступна также, если строить коттедж вы собираетесь по договору подряда.
- Земельного участка под ИЖС.
Какие банки участвуют?
На начало 2019 года в Москве и регионах список банковских организаций, имеющих право по закону консультировать граждан об условиях получения ипотеки с господдержкой и обеспечивать участие в программах кредитования, продолжает расширяться. К числу банков, предлагающих наиболее выгодные предложения по ипотечному субсидированию с льготными условиями, относятся «Дом.рф», «Сбербанк», «ВТБ 24», «ПромсвязьБанк», «БАНК УРАЛСИБ», «РайффайзенБанк», «РоссельхозБанк» и многие другие.
Потенциальным заемщикам важно понимать, что регулятор оставил право определять отдельные условия оформления ипотеки, предусматривающей выделение господдержки, за банковскими структурами, поэтому для поиска наиболее выгодных условий, соответствующих актуальному социально-экономическому статусу конкретной семьи, необходимо провести масштабную аналитическую работу. Чтобы не ошибиться при выборе ипотечной программы, лучше всего делегировать эту нелегкую работу специалистам компании Royal Finance, имеющим большой опыт деятельности в сфере потребительского кредитования и систематически отслеживающим наиболее интересные банковские предложения. После изучения предоставленных документов и уточнения важных условий эксперты компании укажут, какой вариант ипотеки с господдержкой можно считать наиболее выгодным, и как подготовить документацию, чтобы повысить шансы на получение положительного ответа.
|
Помощь в ипотеке без взноса |
Ипотека: третий ребенок |
Перевод ипотеки на другое лицо |
|
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей |
Ипотека без созаемщика супруга |
Ипотека на покупку загородного дома |
|
Программа льготной ипотеки |
Ипотека с завышением без первоначального взноса |
Покупка квартиры в новостройке в ипотеку |
|
Льготная ипотека по ставке 6% |
Перезалог заложенной квартиры |
Купить комнату в ипотеку |
|
Льготная ипотека для многодетных |
Перевод ипотеки в другой банк |
Дома и коттеджи в ипотеку |
|
Ипотека без супруга созаемщика |
Где и как рефинансировать ипотеку? |
Двухкомнатная квартира в ипотеку |
|
1-комнатная квартира в ипотеку |
Квартира-студия в ипотеку |
Ипотека на вторичном рынке |
|
Ипотека на строительство |
Покупка доли в квартире в ипотеку |
Может ли мать-одиночка взять ипотеку |
| Ипотека на землю |
Может ли мать-одиночка взять ипотеку |
Ипотека по 2 документам: какие банки дают |
|
Ипотека при рождении 2 ребенка |