Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть лицевой счет в банке открытие». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
При подключении к любому тарифному плану банка Открытие клиент оформляет дебетовую бизнес-карту Visa. Она выпускается мгновенно в момент подписания договора. Этот платежный инструмент обеспечит круглосуточный доступ предпринимателя к расчетному счету, можно будет использовать банкоматы любых банков для внесения наличности и снятия средств.
Самые лучшие тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в Банке Открытие
|
Название тарифа |
Кому подходит |
Стоимость обслуживания |
Переводы и внешние платежи ИП и юр. лицам |
Переводы физ. лицам |
Переводы ИП на свой счет внутри банка (доходы) |
|
«Первый шаг» |
Мелкий или новый бизнес |
Бесплатно |
5 платежей – 0 руб., потом – 100 руб. за один платеж |
До 50 тыс. руб. – бесплатно, потом – с комиссией от 0,5% |
До 150 тыс. руб. – бесплатно, потом – 1,5% |
|
«Быстрый рост» |
Развивающиеся компании и ИП |
590 руб./мес. |
10 платежей – бесплатно, потом – 100 руб. за один платеж |
До 160 тыс. руб. – бесплатно, потом – с комиссией от 0,5% |
До 50 тыс. руб. – бесплатно, потом – 1,5% |
|
«Свой бизнес» |
При частых платежах |
Бесплатно первые 6 месяцев (акция), потом – 1490 руб./мес. |
0 руб. – первые 30 платежей, потом – 25 руб. за один платеж |
Бесплатно до 200 тыс. руб., потом – с комиссией от 1,2% |
До 150 тыс. руб. – бесплатно, потом – 1,5% |
|
«Весь мир» |
Участники ВЭД (персональный курс обмена валюты) |
1990 руб./мес. |
Бесплатно первые 15 платежей, потом – 25 руб. за каждый платеж |
До 150 тыс. руб. – бесплатно, потом – с комиссией от 1,2% |
До 150 тыс. руб. – бесплатно, потом – 1,5% |
|
«Большие планы» |
Компании с большим оборотом |
2990 руб./мес. |
Бесплатно первые 50 платежей, потом – 17 руб. за каждый платеж |
Бесплатно до 300 тыс. руб., потом – от 1,5% |
Для ИП действует стандартный тариф пакета услуг |
Актуальны 4 вида депозитов для малого и среднего бизнеса:
|
Название депозита |
Ставка |
Сумма, руб. |
Срок |
Особенности |
|
«Классика» |
До 18% |
50 тыс. –300 млн. руб. |
1 – 1 170 дней |
|
|
«Комфорт» |
До 18% |
7 – 1 170 дней |
|
|
|
«Гибкий» |
До 14,8% |
91 – 365 дней |
Снятие (частичное и досрочное), пополнение | |
|
«Размещение средств на расчетном счете» |
До 17,95% |
От 50 тыс. до 300 млн. руб. |
1–365 дней |
Проценты начисляются на неснижаемый остаток средств |
Дистанционное обслуживание клиентов
Для удобства обслуживания клиентов банк Открытие разработал сервисы, с помощью которых управлять счетами и совершать различные операции можно дистанционно.
Любому юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю сразу после подписания договора предоставляется доступ в онлайн-банк, созданный специально для представителей бизнеса. Через него клиент может:
- управлять своими счетами, отслеживать их состояние, контролировать приходы и расходы, получать выписки в различных форматах;
- совершать любые платежные операции в адрес физлиц, компаний, ФНС и пр.;
- работать с валютой: совершать конвертацию, отправлять и принимать платежи;
- заказывать наличные для выдачи в кассе банка;
- управлять зарплатным проектом: создавать реестры для зачисления зарплаты сотрудникам, выгружать их из 1C, получать информацию об обработке реестров.
Что такое лицевой счет?
Лицевой счет — понятие довольно широкое. Если термин применяется в банковской сфере, то это документ, который открывают преимущественно физические, реже юридические лица. Он отражает взаимоотношения между кредитной организацией и клиентом, не связанные с предпринимательскими расчетами. С позиции клиента это реквизиты, необходимые для проведения определенных операций, а с позиции банка — один из бухгалтерских документов учета, содержащий сведения об операциях, совершаемых по поручению клиента, или иных обязательствах банка перед клиентом.
Также лицевые счета открывает бухгалтерия организации-работодателя в отношении своих работников для начисления и выдачи заработной платы. Налоговые органы в результате постановки на налоговый учет открывают в отношении налогоплательщиков — физических и юридических лиц — лицевые счета, обозначенные идентификационным номером налогоплательщика (ИНН). Также, например, сотовые операторы открывают лицевые счета абонентам.
Лицевой счет работника
Лицевой счет работника — регистр, документ, используемые в бухгалтерской и кадровой деятельности. Он заводится при приеме гражданина на работу и в начале каждого календарного года. В нем отражены все зарплатные, авансовые, налоговые и страховые начисления в отношении работника. Это бланк унифицированной формы Т-54 — основной лист и таблица.
Нарушение правила о заполнении указанной формы, как и отсутствие первичной формы документа, расценивается как грубое нарушение правил учета доходов и расходов для расчета налогооблагаемой базы и влечет наложение ответственности по статье 120 Налогового кодекса — минимум 10 000 рублей штрафа. Ведением реестра и оформлением документов занимается бухгалтерия организации.
На основном листе бланка отмечают название, имя работодателя, структурное подразделение организации, дату открытия счета, номер документа, а также данные лица, принятого на работу: ФИО, дату рождения, код места жительства, семейное положение и наличие детей, данные ИНН, СНИЛС и другое. В таблице содержится отметка о приеме на работу, а также описание условий труда, отпуска, оплаты и премирования. Там же указаны различные изменения в трудовой деятельности, отработанные часы, различные удержания и прочее.
Сведения, содержащиеся в таких документах, нужны для заполнения справок о заработной плате. Они выдаются работникам по их требованию для представления:
- в Пенсионный фонд России — для расчета и начисления пенсии;
- в центр занятости населения — для назначения пособия по безработице;
- в органы социальной защиты населения — для оформления субсидии.
Кроме того, лицевой счет является одним из документов, на основании которых ПФР проводит проверку достоверности предоставленных индивидуальных сведений в части выплат, начисленных в пользу работников. Этот документ используется в налоговом учете как документ, подтверждающий расходы на оплату труда по статье 252 НК РФ.
Плюсы и минусы ФК Открытие для предпринимателя
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Системообразующий банк, ТОП10 по активам. С государственным участием. Скидки за авансовую оплату. Свои отделения и банкоматы по России. | Малый бизнес не является основным направлением деятельности. |
- Стоимость обслуживания ИП-фрилансера 2019 — 9 место (894 р./год)
- Стоимость обслуживания торговой точки (ИП) 2019 — 9 место (86 956 р./год)
- Стоимость обслуживания компании B2B 2019 — 2 место (15 714 р./год)
- Стоимость обслуживания сервисной компании 2019 — 9 место (70 566 р./год)
- Стоимость обслуживания оптовой компании 2019 — 6 место (208 226 р./год)
- Forbes: надёжные российские банки 2019 — 54 место
- Лучшие интернет-банки для микро-бизнеса 2018 — 7 место
- Лучшие интернет-банки для торгово-сервисных предприятий 2018 — 13 место
- Рейтинг эффективности интернет-банков для компаний, ведущих ВЭД 2018— 10 место
- Стоимость обслуживания ИП-фрилансера 2018 — 9 место (5 670 р./год)
- Стоимость обслуживания торговой точки (ИП) 2018 — 15 место (25 446 р./год)
- Стоимость обслуживания компании B2B 2018 — 10 место (26 478 р./год)
- Стоимость обслуживания компании B2С 2018 — 17 место (186 341 р./год)
- Стоимость обслуживания розничного магазина 2018 — 10 место (838 703 р./год)
- Клиентский опыт при открытии расчетного счета 2017 — 9 место
- Рейтинг эффективности интернет-банков для микро-бизнеса 2017 — 9 место
- Рейтинг эффективности интернет-банков для торгово-сервисных предприятий 2017 — 15 место
- Рейтинг эффективности интернет-банков для компаний, ведущих ВЭД 2017 — 14 место
- Рейтинг стоимости банковского обслуживания предпринимателей-фрилансеров в Москве 2017 — 3 место
- Рейтинг стоимости банковского обслуживания в Москве компаний, оказывающих услуги юридическим лицам — 18 место
- Рейтинг стоимости банковского обслуживания в Москве компаний, оказывающих услуги физическим лицам 2017 — 13 место
- Рейтинг стоимости банковского обслуживания розничных магазинов в Москве 2017 — 13 место
- Зарплатный проект 2017 — 10 место
Преимущества РКО в банке “Открытие”
Банк имеет ряд преимуществ, которые выделяют его на фоне конкурентов, например:
- резервирование расчетного счета онлайн;
- управление счетом через интернет;
- возможность отправлять срочные платежи;
- сервисы и вебинары для развития бизнеса – бухгалтерия и налоги, юридические консультации, интернет-продвижение;
- возможность подключения зарплатного проекта;
- интеграция с сервисом онлайн бухгалтерии “Мое дело”;
- каталог товаров и услуг клиентов банка;
- акции и подарки от партнеров банка.
Бонусы для новых клиентов
Для новых клиентов банк “Открытие” дарит приятные бонусы:
- 6 000 рублей на первую рекламную кампанию в “Яндексе”;
- бесплатно CRM для старта бизнеса и 1 месяц расширенной CRM;
- до 50 000 рублей на рекламу в социальных сетях;
- 9 000 рублей на первую рекламную компанию в ВКонтакте;
- 3 месяца бесплатно использования сервиса Tilda по тарифу Personal.
Открытие расчетного счета в банке Открытие
Работа банка Открытие ориентирована на физических лиц и представителей бизнеса. Для обеих категорий клиентов банк предусмотрел программы кредитования, инвестирования, управления финансами. Как открыть счет для организации расчетов, определяют, в зависимости от выбранной услуги – расчетов фирмы или в рамках накопления средств физлицом.
Почему выбирают «Открытие»
Работа банка ведется с 1993 года, а последние годы финансовое учреждение стабильно входит в десятку лучших российских структур, оказывая весь спектр необходимых услуг: для предпринимателей, работающих граждан, вкладчиков и заемщиков.
Отдельное направление посвящено работе с инвестиционными программами. Поскольку 99,9% акций принадлежит Банку России, банк Открытие входит в число государственных системно-значимых структур, удовлетворяющих все потребности в банковских услугах граждан и юридических лиц, включая открытие счета.
В январе 2019 года завершилось слияние, в результате которого Бинбанк влился в структуру Открытия. В результате возникла мощная финансовая структура с широкой сетью филиалов и банкоматов. В феврале 2019 года объемы активов достигли 1,8 триллиона рублей, а собственный капитал насчитывает 322 миллиарда рублей. К услугам клиента удобный сервис мобильного банка и интернет-банкинга, с помощью которого обеспечивается дистанционное управление финансовыми средствами.
В разделе, посвященном подготовке документации, указан перечень, который потребуется представить в банк, в зависимости от формы организации.
В список документов для ООО входит:
- Устав.
- Свидетельство о госрегистрации юрлица.
- Документ о постановке на налоговый учет.
- Образцы подписей уполномоченных лиц и образец печати.
- Личные документы на должностных лиц, получивших доступ к счету.
- Приказ о назначении директора, иной равнозначный документ.
- Если деятельность лицензирована – соответствующую лицензию.
- Бумагу о месте расположения организации.
По запросу банка предоставляют справку о финансовом положении организации.
Для частных предпринимателей список бумаг представлен:
- свидетельством ИП;
- документом, удостоверяющим постановку в ФНС в качестве налогоплательщика;
- карточка, на которой нанесены подписи (для сверки с образцами), образец печати;
- личными бумагами ИП и лиц, которым предоставлено право подписи финансовых документов;
- при выполнении лицензированной деятельности предоставляют лицензию.
Банк Открытие вправе запросить дополнительные бумаги, если это потребуется в рамках подключения в РКО.
Тарифы на РКО для ИП и малого бизнеса
Для предпринимателей банк предлагает три основных пакета услуг:
- «Промо» — стартовое предложение: 590 руб./мес. (первых четыре месяца бесплатно), снятие наличных — 3,5%, внесение денег — 0,3%, 3 внешних платежа входят в пакет;
- «Комфорт» — стандартное предложение: 1290 руб./мес. (первых четыре месяца бесплатно), снятие наличных — 3,0%, внесение денег — 0,25%, 10 внешних расчетных операций входят в пакет;
- «Бизнес» — предложение для клиентов, ведущих активную деятельность: 5990 руб./мес. (первых четыре месяца бесплатно), снятие наличных — 2,0%, внесение денег — 0,16%, все внешне платежи бесплатные.
Стоимость и набор предлагаемых решений могут отличаться в зависимости от региона.
Список документов для открытия
Для открытия расчетного счета и использования РКО банка Открытие индивидуальному предпринимателю нужно подготовить пакет документов. Вот их краткий перечень:
- договор по обслуживанию счёта, составленных в 2-х экземплярах;
- паспорт гражданина России;
- свидетельство регистрации налогоплательщика;
- свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП;
- лист записи ЕГРИП;
- карточка с образцами подписи и печати.
Для открытия расчетного счета ООО требуется:
- устав;
- паспорт директора компании;
- заявление на открытие счета;
- приказ о вступлении руководителя в должность;
- карточка с образцом подписи и печати;
- выписка ЕГРЮЛ;
- лицензии.
^
Банки открывают счета организациям, индивидуальным предпринимателям и предоставляют им право использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств только при предъявлении свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Банк сообщает в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов корпоративного электронного средства платежа в электронной форме в течение трех дней со дня соответствующего события.
Порядок сообщения банком указанных сведений устанавливается Центральным банком Российской Федерации по согласованию с федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.
Как и у любого продукта, у расчетного счета есть свои преимущества.
Вашему вниманию основные плюсы РКО:
- сразу после направления анкеты можно получить номер счета, который использовать для осуществления своей деятельности
- банк сам оповестит налоговую организацию об открытии счета и сэкономит ваше время
- для открытия РКО запрашивается минимальный пакет документов
- ИП и ООО законно ведет свою деятельность
- возможность в режиме реального времени отслеживать все операции по счету
- повышение солидности в глазах клиента
- все операции можно контролировать дистанционно, через специальные приложения
- тарифы без платы годового обслуживания
Назначение лицевого счета
Для каждого физического или юридического лица присваиваются уникальные цифры, повторов которых не существует. Эта комбинация цифр необходима каждому человеку, достигшему совершеннолетия, а также всем гражданам, которые занимаются коммерческой деятельностью
Важно понимать, что у предпринимателя таких счетов будет, как минимум два. Один, как код налогоплательщика, а другой, как счет организации
Исключением может быть только ИП, когда бизнесмен остается физическим лицом.
Если человек захочет взять деньги в долг, то кредитор сразу откроет на должника лицевой счет, куда в будущем будут поступать возвратные деньги по договору. Основная задача идентификационного номера — контроль исполнения гражданина обязательств перед налоговыми органами. Таким образом, сотрудники ФНС могут контролировать финансовые потоки по каждому человеку.
Основные направления:
- Отчисления по налогам и сборам.
- Бюджетные выплаты.
- Социальные переводы.
- Погашение кредитных обязательств.
- Пенсионные вычеты.
- Штрафные санкции.
- Получение заработной платы.