Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Добровольное автострахование КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В рамках каждой программы финансовая компания обязуется компенсировать ущерб. Условия выплат четко прописаны в правилах, которые можно бесплатно получить в офисе страховщика или скачать на официальном портале.
На что обратить внимание
Покупая договор, не стоит спешить его подписывать. Опытные эксперты советуют внимательно его изучить и уделить внимание нескольким основным разделам, как в полисе, так и в правилах.
Обратите внимание:
| Франшиза | По многим договорам предусмотрена франшиза, т.е. оговоренный лимит, в рамках которого клиент сам компенсирует расходы. При желании можно отказаться от данного условия. |
| Оплата в рассрочку | Следует уточнить, как происходит оплата полиса в рассрочку. Как правило, договор автоматически расторгается, если клиент не вносит средства согласно прописанному в полисе графику. |
| Способы фиксации | Важно заранее узнать, как следует фиксировать повреждения, чтобы гарантированно получить компенсационную выплату. Все правила регистрации прописаны в правилах. |
| Изменения | В течение года можно вносить изменения в бланк договора. Важно уточнить, что необходимо для внесения правок, кто это может сделать, и нужно ли будет доплачивать. |
| Расторжение | Если вы планируете продать авто, следует уточнить, как происходит расторжение. Страховщик просит:
|
Условия КАСКО регулируются договором и правилами, которые утверждаются в каждой компании отдельно. Правила страхования КАСКО в «РЕСО-Гарантия» представляют собой объемный документ, полностью регламентирующий порядок предоставления страховой защиты.
В правилах страхования дается:
- описание страховых рисков;
- порядок расчета страховой суммы;
- условия заключения договора;
- понятие франшизы;
- принципы взаиморасчетов;
- условия досрочного расторжения договора;
- взаимоотношения при наступлении страхового случая;
- права и обязанности сторон.
В правилах, в отличие от договора, все нюансы взаимоотношений между компанией и страхователем описаны детально. В страховке вполне могут быть отсылки к правилам и их нужно изучить перед подписанием договора. Условия правил могут быть изменены страховой компанией, но для этого существует отдельный порядок. Обо всех изменениях клиенты должны быть заранее уведомлены.
Основной программой добровольного страхования, предлагаемой этой компанией, является РЕСОавто.
Условия программ каско страхования
Условия страхования в КАСКО зависят от выбранной программы. Актуальные программы в 2023 году:
| Автокаско | Стандартный пакет рисков, который включает:
Последние три риска включаются в полис КАСКО по желанию клиента. |
| АвтоGap | Продукт для тех, кто желает защитить себя от финансовых потерь в результате хищения авто или тотальной гибели.
На страхование принимаются машины не старше 7 лет. |
| Хищение | Защита только по одному риску. Полис оформляется на транспортные средства не старше 12 лет. |
| КАСКО-Профи | Отличный продукт по минимальной стоимости (от 5 тысяч рублей), который покроет расходы в случае ДТП. Условие для получения выплату – застрахованный не должен быть виновником. Воспользоваться предложением смогут также владельцы кредитных автомобилей. |
| Страхование со спутником | Дорогие транспортные средства могут установить спутниковую сигнализацию у партнеров страховой компании и получить скидку в размере 70% по риску хищение. |
| Эконом | Программа по небольшой стоимости, которая включает только три риска:
|
| Комфорт | В отличие от программы «Эконом» тут присутствует 4-ый риск, это вызов медицинской помощи пострадавшим пассажирам или водителю. |
| VIP сервис | Страховой продукт предназначен только для авто, стоимость которых более 3 миллионов рублей. Помимо всех рисков в рамках программы клиент получает:
|
Преимущества и недостатки
Каждое страховое соглашение, как и полис КАСКО в рассрочку имеет свои минусы и плюсы. Клиент должен лично взвесить все преимущества и недостатки такого страхования.
Достоинствами страхового полиса КАСКО в рассрочку будут следующими:
- допускается оформление полиса в рассрочку при покупке автомобиля в кредит (при наличии этого условия в кредитном договоре между банком и заёмщиком), независимо от того, какое приобретается авто, подержанное или новое;
- внесение страховой премии частями, а не полностью, что отлично подходит для людей, ограниченных в средствах;
- минимальная плата предоставленной рассрочки (от двух до пяти процентов), которая является довольно несущественной по отношению к общей сумме страховой премии.
Недостатками договора автострахования с предоставленной рассрочкой будут являться:
- неоднократное посещение офиса страховой компании для внесения очередной оплаты страховой премии. Причём страхователь должен будет приспособиться под режим работы определённого филиала страховщика;
- предоставление рассрочки производится только тем водителям, которые имеют довольно большой водительский стаж, более зрелый возраст и постоянное место работы;
- не допускаются просрочки, даты всех платежей указаны в договоре страхования. Если клиент допустит просрочку платежа по страховой премии, то страховая компания имеет право расторгнуть страховку до полного внесения всей суммы. Не стоит забывать, что в случаях просрочки очередного платежа на страхователя могут быть наложены определённые штрафные санкции. Однако, в некоторых случаях предоставлен льготный период, обычно он составляет 15 дней, за который не будут приниматься никакие штрафные санкции;
- рассрочка предоставляется при покупке полиса с периодом действия не менее одного года. Если предполагается покупка страховки на меньший срок, то клиент обязан заплатить всю сумму страховой премии одним платежом.
- при просрочке платежа продление страхового договора допускается только после осмотра транспортного средства соответствующими специалистами страховой компании.
- при неполной оплате страховой премии и не полностью внесённых платежах, клиент не может рассчитывать на получение возмещения ущерба при наступлении страхового случая. Только после всех выплат ему может быть гарантирована компенсация.
Каждый потенциальный страхователь должен подойти ко всем вышеперечисленным недостаткам и преимуществам со всей ответственностью и понять, подходит ли ему это страхование или нет.
Не стоит забывать, что сам страхователь и его транспортное средство должны соответствовать определённым условиям, выдвинутым страховой компанией.
РЕСОавтоGAP – возмещение ущерба без учета потери стоимости автомобиля.
РЕСО-Гарантия предлагает актуальный продукт – возможность полностью защитить себя от потерь в случае хищения автомобиля или наступления тотального страхового случая с ним.
Всем автовладельцам известно, что в первый год пользования новый автомобиль теряет около 20% своей стоимости, и если он, к несчастью, был угнан или не подлежит восстановлению после крупного ДТП, то нужно быть готовым к непредвиденным расходам, даже если автомобиль был застрахован по КАСКО. Именно для таких случаев и существует GAP-страхование.
Guaranteed Asset Protection (GAP) (гарантированное сохранение стоимости) – страховой продукт, который компенсирует клиенту разницу между страховой суммой, определенной в договоре страхования, и выплатой по полису КАСКО, учитывающей уменьшение стоимости автомобиля за период действия договора страхования в случае, если автомобиль похищен (если по полису КАСКО застрахован риск «Хищение») или не подлежит восстановлению в результате произошедшего страхового случая (если по полису КАСКО застрахован риск «Ущерб»). Страхование GAP приобретается вместе с полисом РЕСОавто (КАСКО) или отдельно во время действия договора. GAP-страхование позволяет полностью покрыть (в первый год) или значительно уменьшить разницу (во второй и последующие годы) между страховым возмещением по полису КАСКО и расходами на приобретение нового автомобиля взамен утраченного. Преимущества продукта: • Гарантированное сохранение стоимости автомобиля. Особенно актуально для клиентов, имеющих кредитные машины: при наступлении страхового случая полис позволяет выполнить свои обязательства перед банком и не понести дополнительных расходов. • На страхование принимаются любые автомобили сроком эксплуатации до 7 лет без каких-либо ограничений по стоимости. • Можно не ждать окончания действия договора РЕСОавто, а застраховать GAP прямо сейчас (осмотр обязателен). • В данном виде страхования не учитывается возраст и водительский стаж лиц, допущенных к управлению.
Дополнительные услуги для владельцев авто стоимостью более 3 млн руб.
Объектами для проведения страхования могут быть самые разные по типу и специфике классификации: материальные и нематериальные ценности.
Они разделяются на несколько видов, посредством разницы в степени ответственности и заинтересованности застрахованного лица:
- Период жизни гражданина до возраста или достижения определенного срока.
- Наступление смерти или прочих летальных событий, которые могут возникнуть у застрахованного человека.
- Предупреждение рисков нанесения непоправимого вреда состоянию здоровья или угрозы жизни.
- Защита имущественного интереса гражданина, связанного с состоянием здоровья и возникновением необходимости его лечения.
Предметами в правовом поле являются конкретные материальные ценности. В том числе, в данном контексте рассматриваются автомобили.
Есть ли возможность оформить КАСКО в рассрочку?
Вы можете оформить КАСКО в РЕСО с возможностью рассрочки. Оплату можно проводить раз в квартал или каждые полгода.
Какие условия выплаты в “РЕСО-Гарантия”?
Размер выплаты устанавливается в договоре, а для получения необходимо обратиться с документами подтверждающими наступление СС, в компанию. Агентство может урегулировать страховой случай тремя способами. С помощью официального дилера по выбору клиента, а иногда страховщик может сам выбрать официальную или неофициальную ремонтную станцию.
Как проходит предоставление документов при наступлении страхового случая?
В Москве и СПБ водитель может отправиться на ремонт без визита в компанию. Предоставить документы можно через приложение “РЕСО Mobile”. Вы можете сообщить о наступлении СС онлайн, а также вызвать эвакуатор. В других регионах при наступлении СС необходимо обратиться в офис.
РЕСО калькулятор КАСКО
Для того, чтобы посчитать или рассчитать стоимость своего свидетельства, можно воспользоваться многочисленными калькуляторами. Расценки при этом формируются с учетом расчета множества факторов, наиболее ощутимые среди которых:
- Количество лиц, допущенных к вождению.
- Регион расположения ТС.
- Способ возмещения выплат.
- Наличие или отсутствие франшизы.
- Наличие противоугонных систем.
Каждый автолюбитель всегда может сформировать расчет по договору КАСКО и узнать стоимость дистанционно. Для этого создан удобный калькулятор по КАСКО.
Для получения сведений вам необходимо указать:
- характеристики авто: марку и модель, год выпуска, мощность и пробег
- стоимость
- данные владельца: ФИО, возраст, место регистрации
- сведения водителей: ФИО, возраст, стаж
- номер телефона для связи и адрес электронной почты
После останется запросить расчет и получить предложение. На практике расчет формируется за считанные секунды.
Преимущества калькулятора:
- информация предоставляется бесплатно
- можно формировать неограниченное количество запросов
- сервис работает 24/7
- заявку на оформление можно отправить через калькулятор
Можно отметить, что страховая компания РЕСО-Гарантия предлагает своим клиентам выгодные продукты по добровольному страхованию. Узнать предварительную стоимость по каждой программе вы можете не покидая своей квартиры. Для этого необходимо просто указать минимальные данные в калькуляторе и получить предложение.
В помощь клиентам на сайте РЕСО-Гарантия работает калькулятор расчета стоимости полиса КАСКО:
- Нажмите на ссылку «Рассчитать стоимость КАСКО».
- Заполните форму и нажмите «Рассчитать».
- Введите по требованию системы свой номер телефона и получите код подтверждения. Введите полученное в СМС число в специальное поле.
- В новом окне откроется окончательный расчет стоимости полиса РЕСО КАСКО в разных вариантах, с учетом дополнительных опций.
После ДТП или другого страхового случая нужно позвонить и сообщить о нем страховщику не позднее одного дня, а также обратиться в ГИБДД, отделение внутренних дел, противопожарную и другие государственные службы в зависимости от того что произошло. Если случилась авария с участием других автовладельцев нужно заполнить бланк извещения о ДТП.
Страхователь обязан принять меры по уменьшению ущерба, если у него есть такая возможность. Например, в случае аварии на дороге нужно включить аварийную сигнализацию и минимизировать риск столкновения с другим транспортом.
До приезда аварийного комиссара нужно сохранять автомобиль в том виде, в каком ТС оказалось после ДТП. Диспетчер страховщика, приняв заявку о страховом случае, вызывает бригаду техпомощи или аварийного комиссара на место происшествия. Приехав, они могут дополнительно вызвать эвакуатор и доставить машину на СТО.
Расторжение договора страхования проводится в случае:
- Окончания срока действия документов.
- Исполнения всех обязательств по полису.
- Судебного решения.
- Ликвидации компании.
- Кончины страхователя.
- Кражи, уничтожения автомобиля, которое нет возможности восстановить.
- Отказа выполнить страховой взнос.
Владелец автомобиля в любое время имеет право разорвать договор с компанией, вернув средства. для этого необходимо написать заявление и прикрепить к нему полис страхования.
В данной ситуации все страховые условия завершаются в полночь того дня, который обозначен в заявлении.
Продукт разрабатывался для водителей с большим стажем, и гарантирует возмещение понесённых убытков, полученных в результате возникновения дорожного происшествия, если оно произошло не по вине страхователя.
В случае столкновения с иным автомобилем, пользователь «КАСКО-Профи» получает качественное восстановление в профильном сервисе автомобильного обслуживания в пределах наивысшего возможного страхового возмещения — 400 тыс. рублей, который обеспечивает ему полис.
Наивысший размер страхового возмещения, предусмотренный продуктом, не поднимается более реальной цены автомобиля на момент получения полиса. Восстановление транспорта со сроком изготовления более 3 лет проводится у официального дилера.
Устав компании позволяет страховать следующие виды транспорта:
- любое авто от возникновения повреждений и угона;
- дополнительные устройства автомобиля;
- страхование от несчастных случаев, как водителя, так и пассажиров;
- гражданскую ответственность управляющего ТС размером до 30 млн. рублей.
Возможности тарифа «КАСКО-Профи» в РЕСО следующие:
| Угон | + | |
| Тотальная гибель | + | |
| Ущерб по вине участника программы | + | Максимальный размер страхового возмещения 400 тыс. рублей |
| Ущерб по чужой вине | + | Возмещение по ОСАГО виновного лица |
| Обращение к страховщику без предоставления справок | — | |
| Возрастной лимит | + | |
| Число обращений при мелких ДТП | 1 | |
| Кол-во допустимых обращений при крупных авариях и угона | 1 | |
| Бесплатное предоставление эвакуатора | — | |
| Действие продукта на территории иных государств | — | |
| Покупка в рассрочку | — | |
| Франшиза | — | |
| ДМС | — | |
| GAP | — | |
| Выбор автомобильного сервиса | — | Восстановление авто только в предложенной страховщиком СТО |
Воспользоваться программой могут не только новые посетители организации, но и водители, которые ранее получали полис по классическим продуктам КАСКО, но в силу каких-либо обстоятельств решили отказаться от услуг.
Каковы условия страхования
Можно заметить, что фирма РЕСО-Гарантия давно сотрудничает со многими крупными банками в вопросе автокредитования. Центральным условием предоставления займа на покупку транспорта там является именно оформление полиса КАСКО и согласие на последующую защиту от угона.
В первую очередь каждый потенциальный клиент должен помнить, что для подачи заявления на оформление полиса через личный кабинет или в отделении необходимо подать определённый перечень бумаг:
- удостоверение личности гражданина России (паспорт);
- свидетельство о регистрации авто, ПТС или технический паспорт;
- талон технического осмотра (действующего);
- водительское удостоверение (и копия, а также документы иных лиц, допущенных к управлению);
- предыдущий полис обязательного страхования.
Среди партнёров страховой компании нередко наблюдаются официальные дилеры действительно популярных и востребованных марок машин. Поэтому запросы касательно состояния и новизны транспортного средства редко вызывают серьёзные проблемы.
Как проверить статус выплатного дела в СК РЕСО-Гарантия?
Подбирая подходящий способ, как проверить полис КАСКО на подлинность по номеру, стоит рассмотреть все доступные ресурсы фирмы, его оформившей. В этом случае экономится время на посещение офиса. Например, можно дополнительно удостовериться в актуальности диагностической карты по базе ЕАИСТО или набрать телефон горячей линии и удаленно узнать, подлинный бланк или нет.
- Контроль срока действия полиса – для своевременного продления или переоформления.
- Исключение потери денег при приобретении фальшивого бланка, которыми торгуют мошенники, и выплату штрафа за ее использование. Даже если человек ничего не знал, вину это не отменяет.
- Полное возмещение при наступлении события, описанного в договоре.
- Использование официального документа, который не оставляет сомнений у сотрудников ГАИ в процессе проверки.
Франшиза по КАСКО — сумма денежных средств, на которую уменьшается компенсация по страховке. Использование услуги регламентирует договор, который заключается между организацией и клиентом. Франшиза может составлять до 10% от максимальной величины компенсации. Особенности проведения ремонта по КАСКО в этом случае напрямую зависят от размера возмещения и франшизы.
Так, если величина франшизы по КАСКО составляет 10000 руб, а стоимость повреждений оценена в 7000 руб, клиент ничего не получит. Он должен будет оплатить ремонт самостоятельно. Если в той же ситуации стоимость повреждений составит 30000 руб, организация выплатит 23000 руб. Машина будет направлена на ремонт только после того, как клиент выплатит компании сумму франшизы. В ином случае клиент получит выплату по калькуляции страховщика за вычетом франшизы.