Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Апелляция и кассация по-новому». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Заемщики ссылались на существенные изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, в частности на значительный рост курса иностранной валюты по отношению к рублю с момента заключения договора.
Суд общей юрисдикции и апелляционный суд сослались на то, что значительное изменение курса иностранной валюты (в данном случае японской иены) по отношению к российскому рублю является существенным изменением обстоятельств.
Верховный Суд позиции нижестоящих судов не поддержал и направил дело на новое рассмотрение, так как судами не учтено, что стороны добровольно договорились о займе в иностранной валюте, возврат займа должен быть произведен исходя из валюты, указанной в договоре, кроме того, не учтено, что возврат суммы займа по более низкому курсу, чем текущий, нарушит имущественные права заимодавца.
Такие выводы были продублированы в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2017) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017):
«Предположение заемщика о выгодности займа в иностранной валюте само по себе не означает, что стороны не могли и не должны были предвидеть возможность изменения курса валют».
Увеличение выраженных в рублях платежей должника по кредитному договору из-за повышения курса валюты долга само по себе не свидетельствует о том, что изменилось соотношение имущественных интересов сторон, установленное договором. В связи с этим изменение курса иностранной валюты по отношению к рублю нельзя расценивать как существенное изменение обстоятельств, которое является основанием для изменения договора в соответствии со ст. 451 ГК РФ.
Ранее Конституционный Суд РФ озвучил подобную точку зрения.
Для изменения договора по требованию заинтересованной стороны необходимо, чтобы соблюдались все условия, предусмотренные п. 2 ст. 451 ГК РФ. Вместе с тем истцы не могли не знать, что в соответствии с законодательством о валютном регулировании курс рубля к иностранной валюте постоянно меняется. Таким образом, с учетом резких изменений курса до момента заключения договора истцы, получая кредит в иностранной валюте на длительный срок, сознательно приняли на себя риск повышения курса этой валюты к рублю (Определение Конституционного Суда РФ от 26.05.2016 N 1019-О).
Таким образом, высшие суды придерживаются позиции, что изменение курса иностранной валюты само по себе нельзя считать существенным изменением обстоятельств.
Учитывая вышеизложенную позицию, дальнейшая судебная практика складывается в соответствии с заданным вектором.
Так, апелляционная инстанция также поддержала выводы суда первой инстанции в следующей ситуации: ответчики — физические лица ссылались на то, что денежные средства в рамках ипотечного кредитного договора были выданы банком (истцом) в валюте — российский рубль, следовательно, требование банка о возврате кредита в долларах США необоснованно. Суд установил, что конвертация валюты кредита в рубли РФ произведена банком по поручению заемщиков в момент выдачи кредита.
Также суд напомнил, что договор может быть изменен или расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий:
- в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;
- изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;
- исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;
- из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
А в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, которые определены договором.
По смыслу приведенных правовых норм заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег, определенное в той же валюте, или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.
Судом установлено, что при заключении договора стороны добровольно договорились о займе в иностранной валюте.
Таким образом, возврат суммы займа должен быть произведен исходя из валюты займа, указанной в договоре, то есть в размере полученной при заключении договора суммы с учетом уплаты процентов (Апелляционное определение Московского областного суда от 10.01.2018 по делу N 33-1297/2018(33-39561/17)).
Санкт-Петербургский городской суд в своем Апелляционном определении от 15.08.2017 N 33-16644/2017 по делу N 2-1847/2017 поддержал нижестоящий суд в следующей ситуации.
Истец обратился в суд с иском о понуждении банка к подписанию дополнительного соглашения к кредитному договору, фиксирующему курс валюты кредита на доинфляционном уровне (39 рублей за 1 доллар США), ссылаясь на нарушение прав потребителя, а также на существенное изменение условий согласно ст. 451 ГК РФ.
Отказывая в направлении дела на новое рассмотрение, суд апелляционной инстанции указал, что предположение заемщика о выгодности займа в той или иной иностранной валюте на момент заключения договора само по себе не означает, что стороны не могли и не должны были предвидеть возможность изменения курса валют.
Таким образом, права истца как потребителя не были нарушены выдачей суммы кредита в долларах США, при этом истец не был лишен возможности заключить кредитный договор на других условиях и в другой кредитной организации, где суммы кредита, ежемесячного платежа и полной стоимости кредита указаны в рублях.
Суд первой инстанции правильно указал, что возврат суммы займа по более низкому курсу, чем текущий, означает возврат суммы займа не в полном размере, что нарушает имущественные права заимодавца.
Установление фиксированного курса в рублях фактически означает замену займа в иностранной валюте займом в рублях, но по ставке, предусмотренной для займа в иностранной валюте.
Среди других актов судебных органов, иллюстрирующих такой же подход к решению ситуаций, советуем обратить внимание на следующие:
- решение Мещанского районного суда города Москвы от 02.03.2017 N 2-2708/2017;
- решение Московского районного суда города Санкт-Петербурга от 10.04.2017 по делу N 2-1847/2017(2-12126/2016;) ~М-9570/2016;
- решение Чкаловского районного суда города Екатеринбурга от 09.11.2016 по делу N 2-5604/2016~М-4730/2016;
- заочное решение Первоуральского городского суда Свердловской области от 19.08.2015 по делу N 2-2702/2015~М-2426/2015 —
и иные.
Интересен случай, когда ВС РФ подсказал, на что обратить внимание, если поручитель платит валютный долг за должника-банкрота.
Требования банка к заемщику-банкроту были включены в реестр требований кредиторов. Деньги банк обратно не получил и попытался их взыскать с поручителя.
Что такое апелляционная жалоба?
Апелляционная жалоба — это процессуальная форма документации, которая позволяет оспорить неправомерное судебное решение, не вступившее в законную силу. Составить такую жалобу имеет право любой участник процесса — обвиняемый, потерпевший, прокурор и иные лица, участвовавшие в деле. При этом выступать апеллянтами могут и другие граждане, которые не имеют отношения к делу, если о подобном полномочии был принят судебный акт ранее.
Решение № 2-1416/2019 33-4910/2020 от 4 июня 2020 г. по делу № 2-1416/2019
Испугала описанная выше ситуация? Ещё бы. Вряд ли на земле найдется человек, который хотел бы в ней оказаться. А ситуация-то на самом деле не утрированная, а вполне реальная для того должника, который не платит за ипотеку и при этом пустил всё на самотек. Ещё раз напомним — в случае с ипотекой суд для банка — реальный выход. Ведь в описанной ситуации банк в накладе не остался.
Вывод прост: Чтобы не допустить такой ситуации, надо брать инициативу в свои руки и не дожидаться злобных коллекторов и требований банка о возвращении кредита. Не можете платить? Самостоятельно и добровольно сообщите об этом кредитору. По головке вас, конечно за это не погладят, но ваша честность сыграет Вам на руку. У банка будет гораздо меньше желания прибегать к крайней мере. Вам, скорее всего, предложат варианты выхода из положения, ведь банк заинтересован решить ситуацию с максимальной выгодой для себя, а в случае суда, повторимся, выгода далеко не всегда будет существенной.
Гражданские дела с ценой иска более 50 тысяч рублей рассматриваются в районных судах. Если сумма исковых требований ниже, то спор рассматривается мировым судьей.
Судебное производство назначается после подачи искового заявления с приложением необходимых документов.
Исковое заявление должно отвечать требованиям ст. 151 ГПК РФ, иначе оно может быть не принято.
О назначении судебного заседания судья извещает стороны по делу.
Судебное производство может потребовать проведения нескольких заседаний. Если ответчик не является в заседание, то это не препятствует суду рассмотреть дело при имеющейся явке.
Судебная процедура включает в себя следующие этапы:
| Открытие заседания | устанавливаются личности лиц, которые явились. Затем суд излагает обстоятельства дела |
| Заслушивание | сторон (сначала истца, потом ответчика), свидетелей и исследование документов, прочих доказательств |
| Выступления сторон | Судебные прения и принятие решения |
В результате рассмотрения судом готовится обоснованное решение.
В случае несогласия с принятым решением суда, сторона по делу может обжаловать его в суде апелляционной инстанции. Жалоба в суд вышестоящей инстанции могут быть поданы в течение 1 месяца с даты принятия решения суда в окончательной форме.
Резолютивную часть решения суд оглашает в день последнего судебного заседания по делу, после выхода из совещательной комнаты.
Решение по пересчету валютной ипотеки не станет судебным прецедентом
У каждого военного после трех лет службы возникает право стать ее участником.
Конфликты могут возникать при этом не только с банком по поводу уже конкретного кредита, но и с Росвоенипотекой.
Наиболее распространенными являются споры:
- Об отказе включить военного в программу.
- Отказ в выдаче свидетельства.
- Неверный расчет размера ежегодных платежей на личный счет военного.
Если военный оформил кредитный ипотечный договор, то обращение в суд может последовать из-за:
- непогашения долга по договору;
- отказа от страхования заложенного имущества.
Сам военный может оспорить в суде действия банка:
| По принуждению | оформлять дополнительные страховки |
| При неверном расчете процента | самой суммы, удержание с суммы комиссий в противоречие с условиями договора |
Если накопленных средств достаточно, то военный может не прибегать к услугам банковского займа.
Истица ссылалась на то, что с момента заключения сделок существенно изменился установленный ответчиком курс евро, чего при заключении кредитного договора стороны предвидеть не могли.
Решение: дело направлено на новое рассмотрение, поскольку судом не учтено, что ухудшение материального положения по причине увольнения по собственному желанию с прежнего места работы не является обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для изменения договора в судебном порядке.
Как обжаловать решение суда по кредиту?
По общему правилу, одинаковому и в гражданском, и в арбитражном процессе, судебные расходы взыскиваются с проигравшей стороны в пользу победившей, пропорционально удовлетворенным требованиям. Если вы проиграли дело в суде, готовьтесь доказывать необоснованность и неразумность расходов своего оппонента.
В состав таких расходов входят: оплата услуг представителя, госпошлина, стоимость почтовых услуг, проезда и проживания, экспертизы, услуг специалистов и переводчиков.
Стоимость услуг представителя взыскивается в разумных пределах, то есть в соответствии со стоимостью аналогичных услуг в регионе.
Часто судьи берут за основу среднюю стоимость услуг, публикуемую соответствующими адвокатскими палатами. Суды учитывают объем заявленных требований, цену иска, сложность дела, наличие аналогичной судебной практики, количество и длительность судебных заседаний.
Также в разумных пределах взыскивается стоимость проезда и проживания представителя, учитывая стоимость экономичного транспорта и гостиниц. Если представитель летел самолетом, то он может доказать, что в соответствующем регионе нет другого транспорта и иным образом добраться до места суда невозможно.
Вопрос о распределении судебных расходов может быть решен судом соответствующей инстанции в итоговом судебном акте. Кроме того, заявление о возмещении судебных расходов может быть подано в суд первой инстанции не позднее трех месяцев с момента вступления в силу последнего судебного акта по делу. Срок может быть восстановлен, если пропущен по уважительной причине.
В гражданском процессе предусмотрена компенсация за фактическую потерею времени, взыскиваемая со стороны, подавшей заведомо неосновательный иск, недобросовестно затягивающей процесс, а арбитражном процессе суд может отнести судебные расходы, на сторону злоупотребляющую своими процессуальными правами. Такие правовые нормы побуждают стороны вести себя добросовестно, хотя недобросовестное поведение нужно еще доказать.
В принятии исковых заявлений всем обратившимся истцам, а их, по информации прессы и системам электронного делопроизводства, оказалось не менее нескольких сотен, было отказано. Суд в определении сослался на тот факт, что данный вопрос не входит в компетенцию судов и является полномочием законодательной власти.
Верховный суд признал, что заемщик имеет право вернуть часть выплаченных процентов по кредиту при его досрочном погашении. Это следует из определения, которое суд вынес по иску жительницы Алтайского края к Сбербанку
Для граждан России всегда существовала возможность взять ипотеку на покупку собственного жилья в российских рублях, а также в иностранной валюте. Кредит на покупку жилья может быть выдан в долларах, евро, а также в швейцарских франках — всё зависит от выбора самого заемщика.
Раньше взять ипотеку в валюте было достаточно выгодным решением — процентная ставка по такому кредиту долгое время оставалась достаточно низкой. Но с 2014 года ввиду резкого скачка валютного курса и обесценивания российского рубля заемщики оказались в невыгодном положении — оплатить ипотеку по новому курсу смогли не все.
Проблема коснулась также и самих финансовых учреждений — многие заемщики перестали платить кредиты, суммы которых выросли практически вдвое. С 2015 года прошла череда забастовок — многие российские граждане не смогли выплачивать ипотеку, ежемесячный платеж по которой не редко превышал саму зарплату.
Всё это потребовало от правительства принятия определенных решений и введения новых программ для заемщиков, оказавшихся в крайне невыгодном положении.
Как утверждает большинство финансовых экспертов, люди, взявшие ипотечные кредиты в рублях, поступили правильно, поскольку даже более высокие проценты в связи с девальвацией национальной валюты, дали возможность вздохнуть относительно спокойно.
С другой стороны, заемщики, взявшие ипотеку в иностранной валюте, оказались в незавидном положении, так как эти люди оказались предоставлены самим себе и вынуждены самостоятельно закрывать проблемы, связанные с погашением кредитов, которые при пересчете на рубли выросли более, чем в два раза.
Поскольку после резкого падения курса рубля и решения властей самоустраниться от этой проблемы, ипотечниками были проведены ряд акций и митингов, направленных на изменение ситуации. Каждая акция сопровождалась требованием перевести ипотечные кредиты в рубли по тому курсу, который действовал при заключении договора с банком.
Практически все заемщики считают, что сегодня, как никогда необходима реструктуризация кредитов, иначе владельцы валютной ипотеки грозятся отказаться от платежей, что не может устроить банковские организации.
Когда подают жалобу на решение суда
Жалоба может быть двух видов — это зависит от того, в какое время ее подают. Если постановление суда по кредиту еще не вступило в силу, можно подать апелляционную жалобу и оспаривать его дальше. В законе сказано, что на это дается один месяц. Если же срок прошел и постановление суда вступило в силу, то остается подать только кассационную жалобу, и на оспаривание дается полгода.
Оспорить постановление можно в следующих случаях:
- суд не сообщил должнику о дате и времени рассмотрения его дела по кредиту;
- должник считает, что суд рассмотрел его дело неправильно и вынес несправедливое решение;
- в суде вопрос о нарушениях выплаты средств по кредитованию рассматривали без участия должника;
- банк подал иск без оснований и с нарушениями.
Строгого выполнения правил написания апелляции нет, но в ней обязательно должны быть пункты, которые обычно есть в любом заявлении. Это:
- наименование судебного заведения;
- полные данные о заявителе;
- информация о принятом решении;
- основания для обжалования;
- и доказательства этих оснований (ст. 322 ГПК РФ).
Ответчику нужно сделать столько копий документов, сколько сторон участвует в процессе.
Подавая кассационную жалобу, нужно объяснить, почему пропустили должный срок (1 месяц) и не подали апелляционную. Например, если повестка не пришла вовремя, можно указать, что это и явилось причиной несвоевременной подачи. Тут же следует попросить судью о восстановлении срока подачи апелляционной жалобы на решение суда по кредиту. Конечно, оспаривать судейские утверждения и знать все тонкости процесса должник не может, поэтому ему лучше посоветоваться с юристом.
Есть дела, которые рассматриваются в упрощенном порядке, они вступают в силу через 15 дней после суда. Юридические службы банков часто пользуются возможностью провести упрощенный процесс, в результате чего у должников остается мало времени на подачу апелляции. Но это — тоже дело индивидуальное, и все зависит от финансового состояния нарушителя банковского договора. Иногда упрощенный процесс еще больше усложнит ситуацию.
Как составить возражения в суд по кредиту?
После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.
После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:
- в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
- информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
- в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
- просительная часть содержит требования Ответчика
- приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика
Испугала описанная выше ситуация? Ещё бы. Вряд ли на земле найдется человек, который хотел бы в ней оказаться. А ситуация-то на самом деле не утрированная, а вполне реальная для того должника, который не платит за ипотеку и при этом пустил всё на самотек. Ещё раз напомним — в случае с ипотекой суд для банка — реальный выход. Ведь в описанной ситуации банк в накладе не остался.
Вывод прост: Чтобы не допустить такой ситуации, надо брать инициативу в свои руки и не дожидаться злобных коллекторов и требований банка о возвращении кредита. Не можете платить? Самостоятельно и добровольно сообщите об этом кредитору. По головке вас, конечно за это не погладят, но ваша честность сыграет Вам на руку. У банка будет гораздо меньше желания прибегать к крайней мере. Вам, скорее всего, предложат варианты выхода из положения, ведь банк заинтересован решить ситуацию с максимальной выгодой для себя, а в случае суда, повторимся, выгода далеко не всегда будет существенной.
Как подать апелляционную жалобу
Подать апелляционную жалобу на решение суда имеют возможность все лица, принимающие участие в судебном процессе. В частности, отстаивать свою позицию могут не только стороны процесса – то есть, ответчик и заявитель, у которых есть апелляционный интерес. Но помимо сторон податьапелляционный документ могут третьи лица, при условии, что их интересы должны быть затронуты рассматриваемым судебным решением.
Но важно соблюдать сроки подачи апелляции, поскольку жалоба может быть написана и подана только в определенный отрезок времени. Это время ограничено периодом пока оспариваемое судебное решение не вступает в силу. Иногда сроки продлевают, но чтобы это осуществить, нужно найти уважительную причину. Иначе прошение об оспаривании дела и продлении процедуры вообще не будут рассматривать.
К тому же срок обжалования зависит от того, к какой категории относится дело.
| Вид производства | Сроки подачи |
| Уголовное | 10 суток |
| Арбитражное | Месяц |
| Гражданское | Месяц |
Споры по ипотечным займам
Если должник допускает просрочку при погашении ипотеки между кредитором и заемщиком происходит спор.
Наиболее распространенными причинами возникновения судебных споров являются следующие:
| Неисполнение обязательств должником | по оплате ипотечного кредита |
| Требования об изменении условий договора | по инициативе заемщика |
| Процедура признания | Договора кредитования незаконным полностью или в части |
| Споры по взысканию | жилья |
Расторжение уже подписанного договора
А как же быть, если в следствие определённых жизненных проблем, все же потребовалось расторгнуть уже подписанный ипотечный договор? Каким образом с наименьшими потерями и минимальным риском для себя отказаться от ипотеки? Об этом и пойдет речь в нашей статье.
Существует несколько способов решения вышеуказанной ситуации, рассмотрим их более подробно.
Некоторые наивно полагают, что можно просто перестать платить по ипотечному договору, но это огромное заблуждение, поскольку если заёмщик перестаёт обслуживать свой ипотечный кредит, то кредитор в соответствии с условиями договора будет вынужден начислять санкции в виде штрафов и пеней. Впоследствии банковская организация обратится с исковым заявлением в суд к заемщикам/залогодателям для взыскания предмета залога, то есть вашей квартиры. И совершенно не имеет значения владеет ли должник каким-либо еще жильем или нет, ведь согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. И кредиторы апеллируют к данной законодательной норме.
Как видите такой сценарий развития событий весьма неутешительный, поэтому учтите, что в одностороннем порядке нельзя взять и отказаться от исполнения своих обязательств по кредитному договору, также, как и просто вернуть банку деньги, выданные по нему. Что же делать в такой непростой ситуации?
Процедура расторжения договора по решению клиента
Весь процесс проходит в несколько этапов:
- Переговоры с начальником отделения
Урегулировать вопрос можно и мирным путем. Всегда можно прийти к общему знаменателю – реструктуризация после погашения большего числа долга или уменьшение процента, если будет погашена вся пеня. Если все остались довольны, то не нужно обращаться в судебные органы.
- Расторжение договора ипотеки по инициативе заемщика через суд
Для начала нужно подать иск, если клиент не пришел к компромиссу с банкирами. На руках нужно иметь ответ от кредитора, который не желает расторгать соглашение либо доказательства того, что юрлицо просто проигнорировало запрос на это предложение. Суть в том, что на официальное прошение отделение должно отреагировать в течение 30 дней.
Обычно иск включает в себя такие данные:
- Участников спора с указанием ФИО ипотекодателя, адрес его прописки, контактная информация, а также все данные про кредитное учреждение.
Среди обязательных документов к иску идет копия кредитного и ипотечного соглашений, квитанции о погашении, выписки по счету, письма с просьбами решить возникшую проблему, то есть все, что может подтворить, что человек пытался решить проблему мирным путем.
Рассмотрение искового заявления
Гражданские дела с ценой иска более 50 тысяч рублей рассматриваются в районных судах. Если сумма исковых требований ниже, то спор рассматривается мировым судьей.
Судебное производство назначается после подачи искового заявления с приложением необходимых документов.
Исковое заявление должно отвечать требованиям ст. 151 ГПК РФ, иначе оно может быть не принято.
О назначении судебного заседания судья извещает стороны по делу.
Судебное производство может потребовать проведения нескольких заседаний. Если ответчик не является в заседание, то это не препятствует суду рассмотреть дело при имеющейся явке.
Во сколько обойдется оплата госпошлины
Для того чтобы подать апелляцию, как мы уже отметили, необходимо будет уплатить госпошлину. Этот момент установлен Налоговым кодексом (точнее смотрите в ст.333.19 часть 1). Согласно этому законодательному акту за апелляционную жалобу платится пошлина в размере половины той суммы, которая предусмотрена на подачу первичного искового заявления, по неимущественным требованиям, т.е. не предусматривающего оценку имущества. Таким образом, если на момент подачи документов на обжалование решения суда госпошлина для физических лиц будет составлять 200 рублей и для юридических (независимо от формы собственности) – 4000, то официально за апелляцию нужно будет уплатить 100 и 2000 рублей соответственно.
Важно! Величина госпошлины – это фиксированная сумма, на неё не влияет цена иска.
Испугала описанная выше ситуация? Ещё бы. Вряд ли на земле найдется человек, который хотел бы в ней оказаться. А ситуация-то на самом деле не утрированная, а вполне реальная для того должника, который не платит за ипотеку и при этом пустил всё на самотек. Ещё раз напомним — в случае с ипотекой суд для банка — реальный выход. Ведь в описанной ситуации банк в накладе не остался.
Вывод прост: Чтобы не допустить такой ситуации, надо брать инициативу в свои руки и не дожидаться злобных коллекторов и требований банка о возвращении кредита. Не можете платить? Самостоятельно и добровольно сообщите об этом кредитору. По головке вас, конечно за это не погладят, но ваша честность сыграет Вам на руку. У банка будет гораздо меньше желания прибегать к крайней мере. Вам, скорее всего, предложат варианты выхода из положения, ведь банк заинтересован решить ситуацию с максимальной выгодой для себя, а в случае суда, повторимся, выгода далеко не всегда будет существенной.