Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как перестать тратить деньги впустую на ерунду и начать копить». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если раньше шоппинг был привилегией женщин, сейчас и мужчины не прочь провести часок-другой в поисках новых кроссовок или той самой футболки. Но стоит серьезно задуматься, если количество футболок и почти одинаковых платьев в вашем шкафу стремится к бесконечности.
Когда в конце месяца я в очередной раз выбирала между пачкой сигарет (курить вредно!) и завтраком, стало ясно, что так продолжаться не может. Я зарабатываю 60-65 тысяч в месяц, расходы на аренду квартиры мой жених по своей инициативе взял на себя. Я плачу за еду, воду и свет. Мои доходы и расходы выглядят так:
Доходы
— Написание статей
— Переводы
— Пассивный доход
— Прочее
Расходы
Текущие
— Коммуналка
— Затраты на жизнь
— Развлечения
— Путешествия
Плановые
— Медицина
— Страхование здоровья
При этом регулярно в конце месяца мне приходилось ломать голову, где подработать, чтобы хватило на все текущие расходы — и выживание до зарплаты. А иногда нужно было брать деньги у жениха. Каждый раз я обещала, что верну, но не возвращала — у меня просто не было денег.
«Так куда они деваются? Почему раз за разом я не могу позволить себе купить кроссовки или рюкзак, а моя подруга, у которой доход 40 тысяч, ездит путешествовать?» — спросила я себя.
Я начала с того, что взяла чистый лист бумаги, выписала все траты за последнюю неделю и честно проанализировала информацию. И знаете что? Результат меня удивил.
Еще 8 советов по сохранению кошелька
1 У вас должно быть несколько планов: глобальные траты на пять лет и траты на ближайший год. Укажите, сколько денег вы будете тратить по этим двум планам и откуда будут источники поступления денег. Также составьте план трат на месяц, включите туда коммунальные платежи, продукты питания, еду вне дома, траты на праздники, подарки.
2 Закройте несколько своих банковских карточек, переведите все деньги на одну. Так будет проще отслеживать расходы.
3 Подключите к карте смс-информирование о движении средств. Информирование стоит в среднем 50 рублей в месяц, но оно поможет вам сберечь гораздо больше денег.
4 Скачайте одно из специально разработанных электронных приложений себе на мобильный телефон, которое поможет следить за тратами.
5 Заходите в магазины до начала сезонных распродаж. Так вы сможете спокойно примерить вещи, сравнить начальную и конечные цены и лишите себя желания купить во чтобы то ни стало и побольше, которое возникает при виде отоваривающейся толпы.
6 Иногда, чтобы сделать правильный выбор, нужно уйти из магазина и вернуться на следующий день — вдруг к завтрашнему дню вы поймете, что эта вещь вам не нужна.
7 Забудьте про кредиты. От них будет толк, только если вы вкладываетесь во что-то существенное. Потребительские кредиты на покупку бытовой техники точно исключаются, а вот кредит на открытие собственного дела — почему бы и нет.
8 Продукты, которые нужны каждый день — хлеб, молоко, лучше покупать в маленьких магазинах у дома. Зайдя в большой магазин, вы не сможете удержаться от соблазна купить к хлебу и молоку еще «чего-нибудь вкусненького».
Сразу скажем, что «4 конверта» – это некоторая условность, подразумевающая, что в месяце 4 недели, хотя 30 дней – это чуть больше. И именно на 4 недели или 4 конверта нужно распределить все деньги, которые останутся после того, как вы отложите 10% дохода за месяц в качестве сбережений, сделаете все обязательные платежи и спланируете так называемые «социальные траты».
Под «социальными тратами» подразумеваются покупки подарков на день рождения друзьям и родственникам, совместные посиделки с друзьями в пивной или подругами в кафе, и прочие мелкие радости, без которых лично вам сложно обойтись.
Под «мелкими радостями» стоит понимать небольшие траты на конфеты, шоколадки, билеты в кино и театр. Покупка n-ой по счету баночки крема для рук с экстрактом пчелиной пыльцы и уж тем более 8-й пары сапог за сезон к таковым не относится. Конечно, если вы можете себе это позволить, то хорошо.
Однако если у вас в запасе ни копейки на форс-мажорные обстоятельства либо же вы никак не можете накопить на нечто более существенное, чем пара сапог, пора пересмотреть некоторые свои траты. После того, как вы определитесь, что же вам будет нужно купить в ближайший месяц обязательно, выделяете на это нужную сумму, а то, что останется, делите по формуле «1 конверт = 1 неделя».
Некоторые статьи советуют перейти на покупки в интернете, чтобы не попадаться на уловки маркетологов. Но в интернет-магазинах свои “фишки”, которые заставляют набрать полную корзину и расплатиться неосязаемыми виртуальными деньгами.
Так что если нет иного выбора или экономия получается существенной, покупайте в интернет-магазине.
Составляйте списки необходимых покупок. И не реагируйте на баннеры, разве что там предлагаются вещи из списка.
Положив товары в корзину, отойдите от компьютера и вернитесь через час, а лучше день. Критически рассмотрите отобранное: наверняка 1–2 товара не нужны. Удаляйте без жалости!
Не сохраняйте данные карты в автозаполнении! Это остановит бездумные траты.
-
Дофамин — гормон радости, который вырабатывается при покупках.
-
Наличие триггеров, стимулирующих к тратам. Например, вы можете компенсировать импульсивными покупками неудачи на работе.
- Эмоциональная нестабильность. Часть людей подвержена необдуманным расходам в состоянии усталости, алкогольного опьянения, заболевания, стресса и т. д.
- Стремление к удовольствию, получению положительных эмоций. Это тоже своего рода неправильно сформированная привычка. Важно научиться получать удовольствие не только от траты денег, но, например, от творчества, занятий спортом, чтения и т. д.
- Неосознанные действия. Ряд людей оправдывает импульсивные покупки. Например, «Сегодня я хорошо поработал, поэтому позволю себе расслабиться», или «Все равно уже сорвался и потратился, смысл откладывать, потрачу все» и т. д. На самом деле это ловушки подсознания, от которых необходимо избавиться и выработать новые нейронные связи по отношению к тратам.
Один гениальный трюк, который научит копить деньги
- 15 хитростей, которые помогут сохранить фрукты и овощи свежими надолго
- 10 простых идей, как спасти природу, не прилагая особых усилий
- 12 фильмов о любви, в которых обошлось без розовых соплей
- Распознавание научного бреда. Чем опасна лженаука и как защитить свой разум от ее влияния
- Как общество заставляет нас стыдиться того, что мы едим и как выглядим
- Как начинали свой путь 12 актеров и актрис из «Большой маленькой лжи»
- 9 советов психологов, которые мы зря лайкаем и репостим в интернете
- 14 человек разных профессий поделились фактами, о которых мало кто знает
- Судмедэксперт из морга рассказал о своей работе и дал советы, как не попасть к нему на стол
- 8 ловушек мозга, из-за которых СМИ могут убедить нас в чем угодно
- 28 реальных существ, которые сорвали куш в генетической лотерее
- 30 примеров кошачьей тирании, в которых узнает себя каждый, кто имел дело с пушистыми хулиганами
- Пара из Москвы решила проверить, что получится, если положить обычные перепелиные яйца из «Ашана» в инкубатор
- «Да какой ему вуз, мы ему ПТУ присмотрели». История о том, как родители из лучших побуждений чуть не погубили талант своего ребенка
- 6 причин, по которым Джаред Лето не стареет (Спойлер: посмотрите на его маму)
- Люди рассказали о том, как они впервые осознали, что психически нездоровы
Как контролировать свои расходы?
Способов контроля над своими финансовыми потоками сегодня много:
- Можно сохранять чеки и записывать свои расходы в блокноте, по возможности, выделяя ключевые категории,
- Можно заранее выделять определенную сумму на разные типы расходов, складывать в конверты и на них уже вести подсчеты,
- Можно заносить все расходы каждый вечер в специальную Excel – таблицу с формулами, которая сама вам все подсчитает в конце месяца,
- Можно использовать удобные программы и приложения на телефон или компьютер,
- Для самых ленивых можно использоваться банковские программы и вести учет расходов по смс-отчетам.
Пока ты копишь, жизнь пройдет мимо
Иными словами, вам мешает куча «хочух», которые подогреваются массовой культурой, соцсетями.
Мы привыкли к определенным стандартам жизни, и людям сложно отказать себе в каких-то вещах: ежегодном отпуске за границей, салонном маникюре, ежедневном кофе в кофейне. И кажется: да ведь это мелочь, эти 2-5-10 тысяч ничего не решат, когда накопить надо миллион. Сложно из малого составить большое и целое. А еще кажется, что пока ты копишь, жизнь пройдет мимо.
На деле ежедневный капучино по рабочим дням обходится вам в 4500 руб. в месяц или 54 000 в год. Мало это или много? А привычка покупать продукты в магазине у дома, потому что не хочется напрягаться и планировать на неделю, а то и на месяц? А обыкновение покупать подарки в спешке, перед самым праздником — в итоге покупается какая-нибудь дорогая и ненужная вещь. Хотя можно было бы озаботиться заранее и заказать в интернете со скидкой…
И еще. Если вы «не можете экономить на ребенке». Признайте, что ребенку не так уж принципиально, одет он в леггинсы и футболку или в модный бомбер и скинни-джинсы. Что гулять во дворе удобнее в непромокаемом комбинезоне, а не в куртке-парке с меховой оторочкой. Хочется быть модной — покупайте модные вещи себе. А ребенка обеспечьте простой и удобной одеждой, которую не жалко испачкать.
Не откладываете «случайные» деньги
Неожиданная премия, случайно подвернувшаяся подработка, возврат долга, на который вы уже не рассчитывали… Многие люди относятся к «случайным» деньгам так: легко пришли — легко ушли. У некоторых в этом отношении есть даже какие-то суеверные представления, что это поможет привлечь новые денежные потоки.
Увы, не поможет. Вы просто потратите эти деньги на ерунду. Не страшно, ведь они «случайные». Но и ничего хорошего в этом тоже нет. Проще всего копить как раз с таких случайных заработков: они у вас не расписаны на расходы. Ваш месячный бюджет составлен без учета неожиданных дополнительных поступлений, а значит, вам не придется экономить, чтобы отложить.
Зачем нужно копить деньги
Финансисты и консультанты считают, что делать накопления стоит каждому человеку, который имеет постоянный источник дохода. Причем желательно откладывать 20 % от заработка, если у человека есть такая возможность: если ее нет, сумму можно снизить до 10 % или даже до 5 %. Они правы: накопления — это очень важно. И вот почему:
- они помогут обойтись без кредитов, процентов и обязательств перед банком, если планируются дорогая покупка или иная существенная трата;
- накопления уменьшают риск попасть в финансовую яму, например, из-за просрочек по кредитам;
- в случае кризисной ситуации накопленные деньги можно использовать в качестве подушки безопасности и уберечь себя от множества неприятностей.
Кроме того, накопления — это, в первую очередь, выгодно. Деньги, лежащие на счету, приносят Вам небольшой, но доход благодаря процентам. А отсутствие кредитов позволит Вам не переплачивать за покупки.
Лайфхаки: как не тратить накопления
Бывает такое: Вы вроде бы начали копить, но постоянно таскаете из копилки деньги, и в итоге результата нет. Справиться с этим помогут несколько правил и лайфхаков.
- Четкое целеполагание. Всегда помните, зачем Вам нужны накопления. Не копите просто так. Держите в голове, что скопленная сумма послужит Вам подушкой безопасности или станет возможностью купить долгожданную и очень ценную вещь без кредитов. Ставьте цели и следуйте им: это увеличивает мотивацию.
- Ограничение доступа. Старайтесь организовать копилку так, чтобы Вам было неудобно или невыгодно доставать из нее деньги. Пусть это будет счет, вывод средств с которого занимает довольно много времени или лишает Вас процентов на остаток.
- Планирование. Если ориентироваться на крупные покупки заранее, то необходимость срочно снимать деньги с накопительного счета отпадет. Конечно, никто не застрахован от форс-мажоров — но порой для них накопления и нужны.
Поставлю этот пункт первым, чтобы обозначить его важность. Сложно сознаться себе в том, что мы тратим лишнее на ненужные вещи, на вкусняшки, на четвертое однотипное летнее платье или 15 пару босоножек. Мужчины, не улыбайтесь снисходительно, ваш вариант неразумных трат тоже имеется – компьютерные игры, инструменты, снасти, алкоголь и т. д.
Все излишнее, как правило, мы тратим на свою приятную привычку, что часто является компенсацией какого-то недостатка или желания заявить о себе. Кто-то заедает стресс тортиком, а кто-то меняет наряды каждый день, или покупает очередной меч своему компьютерному герою. Это нужно осознать и попытаться разобраться, что конкретно мы хотим заглушить приятными тратами, сжигающими бюджет.
Поняв ситуацию, будет легче начать контролировать себя и следовать правилам, описанным ниже. Помните, дисциплина в финансах – это тоже привычка, многократные повторения сделают разумную экономию не только простой, но даже приятной.
Одежда, косметика, токарный станок: карантин изменил потребительские привычки петербуржцев
2079
Карашаш Ногаева
Все очень неплохо и в России. Индекс PMI, рассчитываемый на основе опросов менеджеров, практически вернулся к докризисным уровням.
Ориентированный на сферу услуг PMI Service в июне вырос с 35,9 до 47,8 пункта, общий индекс деловых настроений PMI Composite восстановился с 35 до 48,9 пункта.
Все, что ниже 50 пунктов, формально считается кризисом, но именно в России эти индексы еще до коронавируса уходили в отрицательную зону.
Оперативные данные по финансовым потокам тоже обнадеживают. Мониторинг ЦБ на последней рабочей неделе июня зафиксировал отклонение входящих платежей от «нормального» уровня (средний по январю–февралю) до 7,6%, с 15,7% неделей ранее. А если убрать из статистики добычу полезных ископаемых и госуправление, то отклонение составляет всего лишь 2,7% против 11,8% неделей ранее.
Иными словами, потребители вернулись к прежним тратам. Это хорошо видно и по Петербургу. Похожий индекс Тинькофф банка, но сегментированный по регионам, свидетельствует даже о росте потребительской активности в городе. Люди потратили в последнюю неделю июня на 1% больше денег, чем тратили в феврале (в Ленобласти — на 7% больше).
Надолго ли хватит этого позитива — вопрос. Понятно, что деньги залежались, сформировался отложенный спрос. Кому–то надо всего лишь обстричь космы и купить панталоны, а кто–то хочет вернуть через потребление вкус прежней жизни. К осени этот флер рассеется, мы увидим более реальную картину потребления и пересчитаем трупы бизнесов, оказавшихся не в силах адаптироваться. А где трупы бизнесов, там и проблемы в балансах банков. Именно поэтому вместо буквы V для восстановления эксперты чаще используют символ квадратного корня.
Но это макроэкономический уровень, мир больших чисел, в котором живут экономисты. А на микроуровне актуальным становится затертый до дыр мем бизнес–тренеров, интерпретирующих китайский иероглиф «кризис» одновременно как «опасность» и «возможность». Чтобы разгадать доминирующие тренды, много фантазии не надо. Согласно все тому же индексу Тинькофф, в Петербурге доля онлайн–платежей выросла с февраля на 20%. В моем жилом комплексе за время самоизоляции открылось три новых пункта выдачи посылок, и к каждому выстраивается аккуратная очередь из соблюдающих дистанцию граждан.
Как изменится потребительская культура после пандемии Ретейл
Нет уловкам в бизнесе
Приобретая вещь, человек на самом деле покупает не ее, а образ успеха или удачи, созданный продавцами. Для того чтобы выгодно подать что-нибудь, используются различные уловки: обувь и одежду демонстрируют красивые модели, с рекламируемым платьем сочетаются подходящие по стилю сумки и аксессуары, автомобили и банки демонстрируют успешные люди.
Таким образом, в бизнесе (даже если это бизнес с нуля) вложенные деньги в рекламу дают свои дивиденды — люди покупают вещь, стремясь быть похожими на тех, кто рекламирует ее. Ведь не каждый знает, как экономить на самом деле.
Этот момент стоит учитывать при покупке. Вещь надо оценить отдельно от фотографий и картинок, примерить ее на себя.