Банковская гарантия от Промсвязьбанка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банковская гарантия от Промсвязьбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Одно из основных направлений деятельности любого банка – выдавать кредиты клиентам на различных условиях. При этом риск очень высок: заемщик может просто перестать покрывать свой долг. В таком случае гарантами выплаты становятся: имущество, предложенное в залог, либо поручители. Однако сегодня существует более удобное решение – оформление банковской гарантии (БГ).

Максимальная сумма банковской гарантии в Промсвязьбанке составляет 150 миллионов рублей. Срок гарантии не ограничен, размер комиссионного вознаграждения за выдачу документа – от 10 тысяч рублей.

При необходимости можно оформить экспресс-гарантию сроком до 26 месяцев.

Виды коммерческих банковских гарантий:

• платежная коммерческая банковская гарантия – основа обеспечения обязательств в рамках поставки товаров и оказания услуг;
• авансовая гарантия предусматривает возврат организатору торгов суммы аванса в случае невыполнения принципалом своих обязательств;
• тендерная гарантия покрывает риски заказчика, если исполнитель откажется от участия в сделке;
• гарантия выполнения обязательств по контракту основывается на уплате сумм, представленных покупателем за не поставленные товары и услуги, а также на штрафах за срыв сроков поставки;
• гарантия возврата кредита выступает основой для обеспечения кредитных обязательств;
• синдицированная банковская гарантия формируется сразу несколькими кредитно-финансовыми организациями под началом одного банка-гаранта. Применяется при крупных сделках.

Договор о выдаче банковской гарантии и Гражданский кодекс

Из анализа положений главы 23 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что нет обязанности заключать договор между принципалом и гарантом.

При этом банки, которые желают более конкретно описать свои отношения с принципалом, отражают порядок взаимодействия между принципалом и гарантом в специальном договоре- договоре о выдаче банковской гарантии.

Предметом такого договора является выдача банковской гарантии.

При этом в таком договоре о выдаче банковской гарантии могут прописываются следующие условия:

• права и обязанности банка и принципала;

• сроки предоставления банковских гарантий;

• основные условия, при соблюдении которых такие банковские гарантии будут выдаваться;

• расчет вознаграждения банка;

• возмещение понесенных расходов банка;

• вид обеспечения договора;

• ответственность сторон по договору;

• порядок разрешения споров;

• иные положения.

Выдача банковских гарантий относится к банковским операциям (п. 8 ст. 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

При этом расходы, связанные с оплатой услуг банков могут учитываться либо:

а) в составе прочих расходов, связанных с производством и реализацией (пп. 25 п. 1 ст. 264 НК РФ) либо

б) в составе внереализационных расходов как затраты на осуществление деятельности, непосредственно не связанной с производством и (или) реализацией (пп. 15 п. 1 ст. 265 НК РФ).

Таким образом, организация вправе самостоятельно определить, к какой именно группе она отнесет расходы на оплату услуг банка по предоставлению банковской гарантии согласно п. 4 ст. 252 НК РФ.

Условия банковской гарантии в Промсвязьбанке

Банк оформляет гарантийные соглашения в рублях, долларах США и евро. Основные условия сделок:

Сумма	до 150 млн р.
Срок действия соглашения	без ограничений
Стоимость гарантии	устанавливается индивидуально, от 10 тыс. р.
Срок рассмотрения заявок	до 4 дней
Обеспечение	на выбор клиента

Нет возможности оформить банковскую гарантию в регламентированный срок

В соответствии с 44-ФЗ, заказчик в течение 5 дней после публикации итогового протокола на площадке должен направить макет контракта победителю аукциона на подпись, а победитель в течение 5 дней после его получения его подписать.
Рассмотрение заявок на БГ в банке сейчас занимает 1 рабочий день. Для крупных гарантий (от 10 млн. в данном случае) срок рассмотрения заявки на БГ может быть увеличен до 3-х дней.
Существует законный способ, позволяющий «отодвинуть» срок подписания контракта — можно подать протокол разногласий к контракту. Протокол разногласий можно подавать не позднее, чем на 13 день после публикации итогового протокола, т.о. с помощью протоколов разногласий можно значительно растянуть сроки подписания контракта.

Как получить банковскую гарантию молодой фирме

Участвовать в государственных тендерах выгодно и престижно. Но для этого нужно обязательно предоставлять обеспечение контракта, которое может стоить от 30 % до 100 % от всей суммы договора. У молодых компаний не всегда есть возможность исключить из оборота такой объём средств. Есть выход — получить банковскую гарантию для обеспечения контракта (если компания соответствует требованиям, выдвигаемым банком).

Главными среди этих требований, предъявляемых кредитными организациями к заявителям, являются:

• Дата регистрации предприятия: не позднее полугода до момента подачи заявки на банковскую гарантию.
• Наличие задолженностей: их у компании не должно быть вообще, а если они всё ж имеются, то для них должны быть серьёзные причины.
• Собственность: с большой вероятностью, она будет истребована банком в качестве залога.

Требования к банкам, выдающим банковские гарантии

Заказчики принимают гарантии банков, отвечающих требованиям Правительства РФ (требования к размеру собственных средств (капитала) банка уровню кредитного рейтинга). Перечень таких банков формирует и размещает на своем сайте регулятор — Минфин РФ на основании сведений, полученных от Центрального банка Российской Федерации.

Для того чтобы банковская гарантия соответствовала требованиям закона, необходимо понимать, какие требования и чем они установлены. Эти знания нужны участнику закупки, чтобы та банковская гарантия, которую он получит от банка, в дальнейшем была принята заказчиком.

В законе о контрактной системе в ст.45 установлено, что участники закупки в качестве обеспечения заявок и исполнения контрактов могут принимать банковские гарантии, которые были выданы банками, включенными в предусмотренный статьей 45 Перечень банков, отвечающих требованиям Правительства РФ.

Проверка условий получения банковской гарантии

1. Условие о безотзывности (ч.2. ст.45 Закона № 44-ФЗ).
2. Сведения о сумме гарантии (п.1 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
3. Перечень обязательств, исполнение которых обеспечивается гарантией (п.2 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
4. Указание на обязанность банка уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% от суммы, подлежащей уплате, за каждый день просрочки (п.3 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
5. Условие, согласно которому обязательства банка по гарантии считаются исполненными с момента поступления денежных сумм на счет заказчика (п.4 ч.2 ст.45 Закона № 44-ФЗ).
6. Срок действия банковской гарантии.
7. Установленный Правительством РФ перечень документов, предоставляемых заказчиком банку.

Срок банковской гарантии по 44-ФЗ

В ходе определения поставщика участник имеет право предоставить банковскую гарантию в 3 случаях:

1. Когда она предоставляется в качестве обеспечения заявки, период ее действия должен составлять не менее чем два месяца от даты окончания срока подачи заявок.
2. При подписании контракта она представляется в качестве обеспечения исполнения контракта. В этом случае срок действия банковской гарантии должен превышать минимум на один месяц период исполнения обязательств, которые обеспечиваете такой банковской гарантией, в т.ч. если этот срок изменяется в рамках ст. 95 44-ФЗ.
3. Когда банковская гарантия обеспечивает гарантийные обязательства, ее срок должен превышать срок исполнения таких обязательств не менее чем на один месяц. Это указал минфин в письме № 24-03-07/63253 от 19.08.2019.

Таким образом, срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ в качестве обеспечения заявки, в качестве обеспечения исполнения контракта и обеспечения гарантийных обязательств отличается. Это необходимо иметь ввиду, когда будете обращаться в банк или иные кредитные организации для получения банковской гарантии.

Пример расчета периода действия

Приведем наглядный пример, как рассчитать срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта.

Шаг 1. Рассчитываем общее время действия договора. Пусть по соглашению сторон госконтракт действует до конца года заключения — до 31.12.2020.

Шаг 2. Устанавливаем предельный период выполнения работ. В этом блоке стороны договорились о том, что работы закончатся 09.11.2020.

Шаг 3. Определяем гарантийный период на результат реализации контракта. Он составляет 12 месяцев с момента подписания акта выполненных работ. Акт подписан обеими сторонами в установленный день — 09.11.2020.

Шаг 4. Рассчитаем срок действия банковской гарантии по 44 ФЗ при обеспечении контракта. Страховка действует до 09.12.2020.

Шаг 5. Выявим период обеспечения гарантийных обязательств по госконтракту. Банковское поручительство распространяется на все результаты выполненных работ до 10.12.2021.

Как не потерять уже перечисленный аванс?

• Переговоры. Требуют много усилий и времени при минимальных шансах на урегулирование спора. Вероятность получения отправленных средств зависит от добросовестности поставщика и его реального стремления найти выход из ситуации. Рассчитывать на это изначально легкомысленно.
• Судебное разбирательство (если Вы не позаботились заранее об оформлении банковской гарантии и иных подобных документов, это единственный способ решения проблемы с возвратом аванса). Эффективность такого метода выше, чем у предыдущего, но и расходов потребуется несравнимо больше (госпошлина, подготовка иска, ведение дела, наем адвокатов). Кроме того, даже положительный вердикт не означает получения денег — потребуются дополнительные юридические процедуры в рамках исполнительного производства.
• Банковская гарантия возврата платежа. Данный документ выдается заказчику (покупателю) товаров, услуг, работ для обеспечения возмещения аванса в случае нарушений положений договора продавцом (по качеству, срокам, другим параметрам либо при полном неисполнении обязательств). В соответствии с законом 44-ФЗ (статья 96) получение банковской гарантии на возврат аванса — обязательное условие контрактов государственных и муниципальных органов с победителями торгов.

Заключение сделки с использованием банковской гарантии на возврат авансового платежа предусматривает:

• определение размера аванса, подписание договора;
• составление дополнительного соглашения, устанавливающего возврат предоплаты за счет поручительства третьего лица.

Как получить гарантию в Промсвязьбанке участникам госзакупок в 2021 году

ПАО Промсвязьбанк — головной банк для выполнения гособоронзаказов. Неформально относится к Министерству обороны РФ, что говорит о серьезной надежности.

Плюсы Промсвязьбанка для представителей МСП при получении гарантии:

• Выдача электронной гарантии без посещения офиса.
• Без необходимости открытия банковского счета.
• Без требований о залоге и поручительстве.
• Большие кредитные лимиты — до 150 млн рублей.
• Стабильный рейтинговый прогноз от агентства АКРА.

Для участников закупок разработаны и другие услуги. Если есть частая потребность в обеспечении заявок для тендеров, в ПСБ можно открыть спецсчет. Дополнительно клиентам предлагаются тендерные кредиты и кредиты на исполнение контракта.

Кроме гарантии обеспечения исполнения контракта Промсвязьбанк предлагает и другие виды. Клиенты могут воспользоваться тендерной гарантией на обеспечение заявки и гарантией возврата авансового платежа по контракту.

Если рассматривать БГ, не связанные с закупками, то Промсвязьбанк работает только с таможенными гарантиями.

Промсвязьбанк установил следующие тарифы и условия выдачи:

Возможная сумма обеспечения	от 0 до 150 млн рублей
Ставка и минимальная комиссия	3,2%, от 2 300 рублей
Срок выдачи	до 26 месяцев
Залог и поручительство	не обязательно
Открытие р/с	не требуется
Валюта РФ	рубли
Выпуск гарантии по форме заказчика	есть, согласование происходит после оформления заявки
Пени за просрочку возврата средств банку, если поставщик сорвет сделку	0,15% в день
Требования к заявителю	регистрация — минимум 3 месяца назад; рассматриваются ИП, ООО, АО; наличие хотя бы одной отчетности, сданной в ФНС, либо наличие оборота по счетам за последние 2 месяца; владелец не привлекался к уголовной ответственности; клиент не участвует в судебных разбирательствах; у клиента нет неисполненных решений суда.

Точную стоимость услуги Промсвязьбанк укажет при подаче заявки. Конечный результат зависит от суммы БГ, от срока ее предоставления и от того, какой бизнес ведет клиент.

Если поставщик предоставляет необходимые документы быстро и безошибочно, то банковская гарантия будет оформлена в течение 2 суток. При возникновении дозапросов или других условий банка срок может вырасти до 4 дней.

Список документов для установления лимита, в рамках которого будут выдаваться гарантии, предоставляются ответным письмом, после того, как менеджер свяжется с поставщиком. Подойдут не только сканы, но и сфотографированные копии.

Ниже приведен перечень документов, которые запрашиваются банками для выдачи гарантии. Данный перечень не претендует на звание исчерпывающего, т.к. у каждого банка он может быть своим, в зависимости от установленных требований. И так, какие же документы запрашиваются чаще всего? Это:

1. заявление по форме банка о предоставлении банковской гарантии;

2. сведения о компании (лице), которой выдается БГ (анкетные данные);

3. копии уставных, учредительных, идентифицирующих документов (ИНН, ОГРН) компании (лица), которой выдается БГ;

4. выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП), полученная не ранее чем за 30 дней до даты подачи заявления о предоставлении гарантии;

5. копии документов, подтверждающих полномочия руководителя компании, которой выдается БГ (протокол об избрании директора и приказ о вступлении в должность);

6. копии документов о подтверждении полномочий иных лиц, осуществляющих действия от имени компании (лица), которой выдается БГ;

7. бухгалтерская отчетность

• для организаций, применяющих общую систему налогообложения (бухгалтерский баланс — форма №1; отчет о финансовых результатах — форма №2);
• для организаций (ИП), применяющих упрощенную систему налогообложения (налоговая декларация по УСН за последний завершенный год, выписка из книги учета доходов и расходов);
• для ИП, применяющих общую систему налогообложения (налоговая декларация 3-НДФЛ).

Похожие записи:

• Как уменьшить алименты при рождении второго ребенка в другом браке 2023 на первого ребенка
• Единый реестр военнослужащих по личному номеру на субсидию
• Как восстановить свидетельство о браке при утере в ЗАГСе