Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Предоставление льготной ипотеки учителям». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Длительное время учителя не могли оформить ипотеку. Банки отказывали в одобрении по причине низкого дохода, который не давал возможности осуществлять платежи требуемого размера в предусмотренный срок, как по основному долгу, так и по процентам.
Кто может получить служебное жилье?
В некоторых регионах, если на балансе образовательной организации есть жилые помещения, они могут быть предоставлены учителям в качестве служебного жилья.
Для того, чтобы узнать о возможности получения служебного жилья, педагогическому работнику необходимо обращаться непосредственно в образовательную организацию, в которой он трудоустроен.
Условия банков для получения ипотеки
Оформление ипотеки для учителей и научных деятелей происходит исключительно в тех банковских учреждения, которые имеют подтверждённые партнёрские отношения социального характера. Перечень аккредитованных банков предоставят муниципальные учреждения. Зачастую крупные банковские организации охотно ведут партнёрские отношения с органами власти и учитывают сертификаты недвижимости.
Сбербанк с 2011 года считается основным партнёром в этой программе. Возьмём за основу его условия и обсудим основные требования необходимые для получения социальной ипотеки.
Требования льготной ипотеки для молодых учителей в Сбербанке на 02.10.2022 год:
- Цель: приобретение недвижимости.
- Условия программы: Государственная поддержка.
- Возможность применения материнского капитала.
- Первый платёж: от 15 %
- Процентная ставка: от 6.7 % до 7.0 %
- Объём суммы: от 300 000 ₽ до 30 000 000 ₽
- Период: от 1 года до 30 лет
Период выплаты до 30 лет, в зависимости от возраста оформителя. Выплатить задолженность банку следует до периода оформления пенсии. На максимальный период выплаты ипотеки могут надеяться граждане в возрасте не более 25 лет.
Необходимые документы для оформления
Чтобы воспользоваться предложением необходимо подготовить пакет документов. Этот этап считается одним из самых сложных. Важно уточнить перечень необходимых бумаг в администрации и сроки предъявления документов. Обычно учителю необходимо:
- удостоверение личности со штампом о постоянной прописке;
- заполненное заявление;
- СНИЛС и ИНН;
- трудовую книжку;
- справка 2-НДФЛ;
- свидетельство о браке или разводе, если лицо состояло в официальных семейных отношениях;
- документы, подтверждающие факт рождения детей, если они присутствуют;
- сертификат на материнский капитал, если он был оформлен.
Желательно снять копии всех документов и иметь их при себе.
Критерии одобрения ипотеки для педагога
Даже если в регионе есть соответствующая программа, принять участие в ней могут далеко не все лица. Критериями одобрения ипотеки для учителей являются:
- Положительная кредитная история. Банк не станет выдавать деньги в долг лицу, которое ранее нарушало взятые на себя обязательства и не производило своевременный расчёт.
- Уровень дохода позволяет вносить ежемесячные платежи. Необходимо помнить то, что размер отчисления в пользу банка не может быть больше 45% от уровня дохода.
- Репутация учителя. Принять участие в региональной программе могут только лица, хорошо выполняющие свою работу и находящиеся на хорошем счету у руководства.
- Потребность в улучшении жилищных условий. Если лицо не нуждается в квартире, региональные власти не станут предоставлять помощь.
- Соответствие установленным требованиям. Если человек не имеет права на получение господдержки, заявку отклонят.
Требования к потенциальным заемщикам
Замечу, что льготное ипотечное кредитование педагогов – уникальный финансовый продукт на рынке кредитования. Его функционирование стало возможным благодаря господдержке.
По понятным причинам этой программой могут воспользоваться не все. Приоритет отдается работникам сферы образования и врачам.
В числе первых среди них:
- люди, занятые научной и изыскательной деятельностью (аспиранты, интерны, магистранты);
- работники дошкольного и дополнительного образования (воспитатели детских садов, кружков и секций);
- молодые врачи и медики с семьями;
- врачи и медики, проживающие и работающие в сельской местности.
Порядок оформления ссуды
Если молодой специалист хочет воспользоваться льготой на ипотечное кредитование, ему стоит придерживаться следующего порядка действий:
- Обратиться в органы самоуправления по месту жительства с целью получения консультации. Дело в том, что проект частично финансирует Министерство образования и науки и участие региона в программе должно быть согласовано и подтверждено договором.
- Собрать пакет документов и оформить заявление на регистрацию в программе социального ипотечного кредитования.
- Получить сертификат участника.
- Отправиться в кредитное учреждение для оформления ипотеки.
При выборе банка опираться на собственные предпочтения не получится — Агентство по ипотечному жилищному кредитованию не оставляет особого выбора и рекомендует только один или несколько банков-партнеров.
Банковские предложения по кредитам на жилье для учителей
Если воспользоваться господдержкой, можно получить существенную помощь с приобретением жилья. Социальная программа помощи сотрудникам бюджетных организаций нацелена на помощь городским и сельским учителям. Также льготная программа выступает своеобразным стимулом для молодых специалистов идти трудиться по специальности в школы СПб. Банки в случаях, когда выдают подобные кредиты, компенсируют свои потери из региональных бюджетов. Взять можно как квартиры в новостройках, так и жильё из вторичного фонда.
Подать заявку по этой программе смогут педагоги общеобразовательных школ или вузов. Стаж работы потенциального заёмщика должен быть не менее трёх лет. Кредит можно взять только в регионе проживания. Как правило, требуется, чтобы у потенциального заёмщика имела место существенная необходимость в улучшении жилищных условий. Например — ветхое жильё, съемная жилая площадь или коммунальная квартира.
Учитывается также и размер зарплаты, кредитная история заёмщика. Также на решение может повлиять репутация работника сферы образования. Условия программы кредитования также предполагают, что сотрудники бюджетных организаций останутся работать на своем месте и дальше, уже после получения займа.
В чём превосходство этого вида кредитования?
Льготная ипотека для молодых учителей является реальной возможностью для приобретения жилья молодыми специалистами в образовательной сфере.
Она имеет ряд преимуществ перед другими видами кредитования:
| Особенности | Описание |
| Сниженная процентная ставка по кредиту | Это даёт возможность приобрести квартиру намного ниже первоначальной стоимости |
| Невысокий размер первоначального взноса | Есть возможность оплатить его из субсидии |
| Время выплаты кредита | До 30 лет. Есть возможность раньше срока погасить займ без комиссии, при условии, что вносится не менее половины суммы |
Отличие данного вида ипотечного кредитования от других программ
Данный вид кредитования выгодно отличается от других программ, позволяющих купить жильё.
| Ставка по кредиту равна 8,5% при покупке вторичного жилья | Если жильё приобретается с нуля или дом, где предполагается купить квартиру, только строится, или задумано возведение жилья своими силами, то ставка вырастает до 10,5% |
| Размер первоначального взноса равен 10% | При отсутствии нужной суммы можно воспользоваться субсидией |
| Время погашения займа | Можно рассчитать на 30 лет |
Если начинающий педагог желает получить льготы на ипотечное кредитование, то ему следует придерживаться такого алгоритма действий:
- Обратиться в местную администрацию по месту проживания для консультации. Частично программа финансируется Департаментом образования, участие вашего региона должно быть согласовано с Министерством и подтверждено. Следует уточнить требования к кандидату и условия получения кредита (кредитные сроки, сумма первого взноса, величина ежемесячных выплат).
- Сбор необходимой документации, после которой следует оформить заявку на регистрацию в проекте «Социальная ипотека». Понадобятся:
- паспорт гражданина РФ и другие документы, подтверждающие личность (водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС);
- для мужчин обязательно предоставление военного билета;
- справки о трудоустройстве (договор, копия трудовой книжки);
- справка по форме 2-НДФЛ, если имеются дополнительные источники заработка, то справки от работодателя и банка, выписки с лицевых счетов;
- документы о регистрации;
- свидетельство о браке, разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на материнский капитал;
- справки и документы потребуются от мужа или жены заявителя, так как они выступают в качестве поручителя;
- документы по залогу, справки по жилью, предоставляемому в залог, зависят от типа жилья (первичное или вторичное, дом, таунхаус).
- Получение сертификата участника программы на предоставление ипотеки. Для этого следует написать заявление в местную администрацию и дождаться положительного ответа. Если заявка одобрена, участнику выдается специальный сертификат, с которым можно отправляться в банк.
- Для оформления залога следует отправиться в банковское учреждение, которое может предоставить кредит. Следует учитывать, что не все финансовые учреждения могут выдавать кредиты по данной программе.
Убедитесь, что для оплаты субсидий заложены ассигнования в бюджете вашего региона. Консультация со специалистом органов самоуправления необходима, так как недостаток финансов является частой проблемой. Информацию о наличии средств для кредитования можно найти на сайтах региональной администрации.
Требования к претендентам
Иметь педагогическое образование еще не значит, что можно воспользоваться специальной программой помощи учителям. Да и действующие работники образовательной сферы далеко не все смогут рассчитывать на льготу. Существует целый перечень требований, которому должен соответствовать претендент. Он состоит из следующих пунктов:
- Заявитель должен работать в государственном образовательном учреждении. Он может быть преподавателем или вести научную деятельность.
- Стаж учителя должен составлять в общем три года и более, а по последнему месту работы не меньше года. Выпускникам высших педагогических заведений достаточно иметь один год стажа для участия в программе.
- Иметь положительные характеристики с работы. При наличии каких-либо претензий к выполняемой работе ему откажут в кредите.
- Приобретаемая недвижимость должна располагаться в том же округе, где живет и работает педагог.
- Уровень ежемесячного дохода должен быть подходящим для расчета с банком.
- Положительная кредитная история.
- Возраст не должен превышать отметки 35 лет.
- Отсутствие собственной жилплощади. Принимаются также заявки от тех учителей, что имеют площадь, не превышающую 18 м2.
С чего начинать оформление?
Если учитель хочет воспользоваться льготным ипотечным кредитованием, тогда ему необходимо обратиться в отдел местной администрации за получением дальнейших инструкций и консультации. Такой льготный кредит должен действовать в данном регионе, финансироваться МОН РФ и на него должны быть заложены ассигнования.
Когда кандидатура утверждена, потенциальный заёмщик должен собрать пакет документации и бланков и подать заявление в качестве участника программы.
Важно: После рассмотрения заявления, участнику выдаётся сертификат, с которым он направляется в банковское учреждение.
Учитель должен знать, что такая социальная ипотека оформляется только в банках партнёрах, с которым у региональных властей заключены договора. Поэтому молодой учитель самостоятельно не может выбрать банк.
Совет: Список финансовых учреждений, которые ведут сотрудничество по партнёрским договорам, можно узнать у специалистов администрации.
Документы для получения ипотеки молодым преподавателям
Льготы для учителей по ипотеке будут доступны, если они предоставят в банковское учреждение необходимые бумаги. Перед тем как отправиться в банк, нужно собрать пакет документов, который состоит из таких бланков:
- паспорт, СНИЛС, ИНН и документы, которые подтверждают регистрацию на территории РФ, если отсутствует штамп в паспорте. На все эти документы нужно сделать ксерокопии, а специалисту в банке предъявить и оригиналы для сверки;
- ксерокопия трудовой книжки;
- справка о заработной плате на постоянном месте работы. Если специалист работает ещё где-то по совместительству, тогда понадобится трудовое соглашение и справка о зарплате с этого места работы;
- военный билет — для учителей-мужчин;
- анкета (бланк необходимо получить в банке);
- свидетельство о браке или о разводе, свидетельства о рождении детей, сертификат на получение материнского капитала и другие;
- иные документы, которые могут понадобиться в зависимости от определённого случая и кредитного учреждения.
Какие нужны документы
В банк необходимо предоставить следующие бумаги:
| Паспорт гражданина РФ | который подтверждает личность заемщика |
| Сертификат | указывающий на участие в социальной программе |
| Документ о доходах | за последние полгода |
| Выкопировка из трудовой книжки | А также иной документ (например, СНИЛС) |